【T112017-智能金融分会场】中小金融机构智能数据应用发展趋势_16页_3mb

中小金融机构智能数据应用发展趋势总结

核心内容

本报告由兴业数金数据产品研发总监张振原主讲，聚焦中小金融机构在智能数据应用方面的趋势，分析其当前面临的挑战与未来发展的方向。

主要观点

中小金融机构现状

• 经营范围受限，规模有限
• 面临经济下行压力，资产收益率降低，不良率持续增高
• 传统金融业务受到互联网金融冲击，客户流失严重
• 资源有限，包括人力、技术和业务资源

新技术对金融业务的渗透

• 移动互联：全球拥有70亿+设备，推动金融业务的移动化
• 社交：社交即业务，社交平台成为重要的客户触点
• 云计算：云已成为新一代IT基础设施，提升系统灵活性与扩展性
• 大数据：数据即资产，数据成为核心竞争力
• 人工智能：数据驱动决策，提升业务智能化水平

中小银行的“取舍”策略

• 未来五年应将战略重心放在如何借助本地优势获取客户，建立高粘度客户关系
• 产品、IT系统、数据分析等能力可通过购买外部专业服务快速获得
• 中小银行可定位为分销机构，以轻巧、实用主义的方式参与竞争

中小金融机构的数据诉求

• 数据孤岛、数据质量低、数据利用率不足是当前面临的三大问题
• 需要实现数据“民主”，推动数据驱动业务与数据智慧的发展

关键信息

智能数据应用的阶段

• 现在：数据孤岛、质量低、利用率不足
• 未来：数据“民主”、数据驱动业务、数据智慧
• 路径：业务数字化 → 数据闭环 → 智能数据阶段

数据整合与治理

• 数据整合层包括数据接入层、数据仓库/数据集市、数据存储、任务管理、元数据管理、数据质量管理
• 数据工程化是改善使用体验、提升交互效率的关键
• 数据治理持续推进，确保数据的准确性与可用性

企业数据文化

• 建立企业数据文化，推动数据驱动型企业转型
• 业务关心且急迫的需求，可以明确定义，使投入产生价值

行业应用

• 风险管理：通过数据分析提升风险识别与评估能力
• 业务洞察：利用数据挖掘业务趋势与机会
• 数据化营销：精准用户画像，实现个性化营销
• 运营管理：优化内部流程，提升运营效率
• 搜索：提升客户与业务信息的可获取性
• 固定报表：自动化生成报表，提升决策效率
• 自助分析：支持用户自主进行数据分析与可视化

云计算与认证

• 数金云通过ITSS云计算服务能力认证（私有云增强级）
• 获得“可信云服务认证”，并荣获2017年“金融云服务奖”首冠
• 是国内最大的中小银行信息系统服务提供商，服务超过300+合作行，95%以上为中小银行客户

第三方开放银行平台

• 前端：客户、第三方开发者、科技公司、供应商等通过API接口快速连接银行
• 中间层：兴业数金作为平台，基于开放API打造模块化平台，助力金融机构与科技公司合作
• 后端：为中小银行等金融机构提供对接银行系统的API接口，引入科技公司资源，协助其融入生态

未来展望

• 通过数据与业务、技术、人的深度融合，推动金融机构向智能数据阶段迈进
• 实现“让金融更简单，让金融更美好”的愿景
• 构建云端共赢生态，打造金融创新引擎

结语

报告强调了中小金融机构在智能数据应用方面的紧迫性与机遇，建议通过外部专业资源和开放银行平台，实现业务转型与升级，提升竞争力。