_T112017-智能金融分会场_中小金融机构智能数据应用发展趋势-15页_2mb

中小金融机构智能数据应用发展趋势总结

核心内容

本次演讲由兴业数金数据产品研发总监张振原主讲，围绕中小金融机构在智能数据应用方面的现状、挑战及未来发展方向展开。演讲强调了中小银行在当前经济环境下所面临的困境，以及如何通过智能数据技术实现业务转型与升级。

主要观点

中小银行当前面临的挑战

• 经营范围受限，规模有限：受制于自身资源，难以拓展业务范围。
• 经济下行，资产收益率降低，不良率持续增高：金融环境恶化，盈利能力下降。
• 传统金融业务遭遇互联网金融冲击，客户流失严重：客户偏好改变，竞争加剧。
• 人、技术、业务资源有限：缺乏专业人才和技术能力，业务发展受限。

新技术对金融业务的渗透

• 移动互联：全球设备数量庞大，移动成为主要业务渠道。
• 社交：社交平台成为业务拓展的重要手段。
• 云计算：云技术成为新一代IT基础设施。
• 大数据：数据成为核心资产。
• 人工智能：数据驱动决策，提升智能化水平。

中小银行的“取舍”策略

• 未来五年战略重心应放在客户获取与交叉销售上。
• 在产品、IT系统、数据分析等领域，购买外部专业服务是可行路径。
• 中小银行可视为纯粹的分销机构，以轻量化、实用主义的方式参与竞争。

关键信息

中小银行的数据诉求

• 数据孤岛：缺乏统一的数据管理。
• 数据质量较低：数据准确性与完整性不足。
• 数据利用率不足：未能有效挖掘数据价值。

智能数据应用的未来方向

• 数据“民主”：数据将更加普及，人人可使用。
• 数据驱动业务：以数据为核心推动业务发展。
• 数据智慧：通过数据与AI结合，实现智能化决策。

数据闭环与数据整合

• 数据闭环：数据能够被准确收集、分析与应用，形成闭环。
• 数据工程化：提升使用体验与交互效率。
• 数据治理：持续推进数据质量管理与标准化。

数据整合架构

• 数据接入层：支持多种数据接口（SQL/JDBC/ODBC/Rest API）。
• 数据整合层：实现批量与实时数据交换。
• 数据仓库/数据集市：集中存储与分析数据。
• 元数据管理：提升数据可理解性与可追溯性。

业务场景与应用

业务数字化

• 智能数据是业务数字化的基础。
• 通过线上获客（如直销银行APP）提升客户触达效率。
• 通过漏斗分析与用户画像实现精准营销与客户洞察。

智能数据应用

• 智能营销：基于数据进行精准推广。
• 智能风控：提升风险识别与管理能力。
• 数据化营销：结合用户行为数据，优化营销策略。

第三方开放银行平台

商业生态系统

• 前端：客户、开发者、科技公司等通过API接口连接银行，获取数据与服务。
• 中间层：兴业数金作为平台提供者，打造模块化开放银行平台，连接金融机构与科技公司。
• 后端：为中小银行提供开放API接口，引入科技公司资源，协助其构建生态。

平台价值

• 帮助金融机构利用科技公司的创新能力，实现获客导流。
• 帮助科技公司利用金融机构的数据与能力，提供切合需求的金融服务。

兴业数金的优势

• 服务超过300+合作行，其中95%以上是中小银行客户。
• 通过ITSS云计算服务能力认证（私有云增强级，二级）与可信云服务认证，具备专业服务能力。
• 荣获2017年可信云大会“金融云服务奖”，是中国银行行业云服务的领导者。

总结

中小金融机构正面临转型压力，需借助智能数据技术实现突破。通过业务数字化、数据闭环、数据整合与第三方开放银行平台，中小银行能够提升客户获取能力、优化运营效率，并在竞争中占据有利位置。建立数据文化、数据驱动型企业，是未来发展的关键。