20210113-中国银行-经济金融热点快评2021年第1期（总第437期）_不良资产转让实现新突破_3页_376kb

不良资产转让实现新突破总结

核心内容

2021年1月12日，银保监会办公厅印发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（银保监办便函[2021]26号），标志着我国不良资产转让工作迈出了重要一步。该通知在原有政策基础上实现了多项突破，旨在提高不良资产处置效率，缓解商业银行不良资产压力，维护金融体系稳定。

主要突破点

1. 拓宽不良资产转让类别

• 允许个人不良贷款批量转让：此前《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）规定个人不良贷款不得批量转让，此次政策调整放宽限制。
• 转让范围：仅限于已纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支和个人经营类信用贷款，不包括住房按揭贷款和汽车消费贷款。
• 背景：由于住房按揭和汽车消费贷款不良率较低，商业银行转让意愿不强，因此未纳入本次试点范围。

2. 放宽不良资产转让门槛

• 允许单户对公不良资产转让：此前对公不良资产需以3户及以上组包转让，此次政策调整降低了转让门槛。
• 影响：虽然资产管理公司可能因管理成本高而缺乏积极性，但金融投资公司等其他机构将更有吸引力参与。

3. 拓宽不良资产转让对象

• 新增金融资产投资公司：此前不良资产转让对象主要为资产管理公司，此次进一步引入金融资产投资公司。
• 意义：有助于丰富不良资产处置市场主体，提升市场活跃度和承接能力。

4. 放宽地域限制

• 个人不良贷款转让无区域限制：地方资产管理公司可跨区域参与个人不良贷款转让。
• 背景：此前地方资产管理公司仅限于本省（区、市）范围内开展业务，此次调整提升了市场流动性。

政策意义

提高处置效率

• 银行不良资产处置速度慢、批量化能力不足是当前普遍问题，此次政策有助于加快处置进程。
• 通过多种方式（如批量转让、证券化等）优化信贷结构，增强银行服务实体经济的能力。

化解系统性风险

• 在疫情冲击下，商业银行不良资产压力显著上升，未来货币政策调整可能导致不良率反弹。
• 提前处置不良资产有助于防范系统性金融风险，增强银行抗风险能力。

不良资产处置方式对比

商业银行应对策略

• 强化风险管理：建立风险早发现、早识别机制，构建多部门信息共享平台，全面掌握企业债务信息和还款能力。
• 加快清收处置：把握“抢”字诀，第一时间开展不良资产化解工作，避免资产贬值。
• 综合运用处置手段：结合互联网、大数据等新技术手段，提高不良资产回收率和处置效率。

政府支持方向

• 完善金融生态：推动社会信用体系建设，建立守信激励和失信惩戒机制，打击恶意逃废债。
• 放开核销自主权：在资产分类准确、拨备充足的前提下，允许银行自行制定核销政策。
• 搭建统一平台：由监管部门或行业协会牵头，建立全国统一的不良资产流转平台，提升资产透明度和交易效率。

结论

《通知》的出台为不良资产转让提供了更加灵活和高效的路径，有助于商业银行加快不良资产处置，提升资产质量，同时为金融生态的优化和风险防控提供有力支持。未来，随着政策的逐步落地，不良资产处置市场有望进一步扩大，实现不良资产的高效流转和价值回收。