20160401-麦肯锡咨询-中国银行业白皮书_前瞻性_主动性的逾期与不良资产管理_46页_6mb

中国银行业逾期与不良资产管理白皮书总结

核心内容

本白皮书由麦肯锡大中华区金融机构咨询业务发布，聚焦中国银行业面临的逾期与不良资产管理问题。报告指出，当前银行面临宏观经济放缓、社会债务杠杆攀升、不良贷款快速增长及内部管理能力薄弱等挑战。面对这些挑战，银行需构建前瞻性、主动性的逾期与不良资产管理能力，以应对持续的信用风险压力。

主要观点

• 宏观经济挑战：自2015年起，中国经济进入新常态，GDP增速放缓，固定资产投资及出口增长均出现下滑，产能过剩问题凸显，导致银行不良资产风险上升。
• 社会债务杠杆：中国债务对GDP比例高达290%，远超部分发达国家，特别是政府债务占比高，加剧了银行体系的信贷风险。
• 不良贷款增长：2015年底，商业银行不良贷款余额达12744亿元，不良率升至1.67%，且各类银行的不良率均出现明显上升。
• 内部管理薄弱：银行普遍缺乏前瞻性和主动性风险预警机制，贷后管理流于形式，重组清收团队建设滞后，问责机制执行不力。

关键信息

四大解决方案化解存量不良资产

1. 启动压缩计划：通过成立专门小组、优化流程、闭环管理，快速降低不良资产。
2. 科学不良资产定价：建立科学的不良资产价值评估体系，提高资产转让效益。
3. 开拓处置新渠道：推进不良资产证券化，增加不良资产处置方式。
4. 成立专业坏账银行：设立独立于母行的坏账银行，专注不良资产管理和处置。

三大解决方案防范新增逾期贷款

1. 建立前瞻信贷风险管理体系：通过早期预警系统，识别潜在风险并采取措施。
2. 打造专业化团队：建立信贷监控和重组清收团队，提升风险管理能力。
3. 科学信用风险评级机制：制定系统化的客户信用评级体系，推动差异化贷后管理。

实施建议

1. 制定清晰的路线图：明确目标、时间表、责任人及落地步骤，确保策略实施有序推进。
2. 投入充足资源：包括财务、系统及人力资源，确保信贷管理机制有效落地。
3. 建设专业团队与激励机制：建立具备专业能力的团队，设计与绩效挂钩的考核及激励机制。
4. 定期检视与持续优化：通过定期检视机制，持续追踪实施效果，不断优化管理策略。

国际经验与启示

• 前瞻性与主动性管理：国际领先银行通过早期预警系统、风险分层、专业化清收等策略，有效控制不良贷款增长。
• 团队与流程优化：设立独立的信贷监控团队，制定标准化的重组流程，提升清收效率。
• 科学评级与决策支持：采用系统化评级机制，结合定量与定性指标，提高风险识别与应对能力。

结论

中国银行业亟需提升逾期与不良资产管理能力，构建系统化的信用风险管理机制，强化内部管理，优化团队结构与激励机制，以应对日益严峻的信贷风险挑战。只有通过主动管理、科学决策和持续优化，才能实现银行资产质量的改善与可持续发展。