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普华永道保险公司全面风险管理调查报告2024总结

本次普华永道开展的保险公司全面风险管理调查覆盖了140家保险机构，保费规模占行业整体超过80%，在业务覆盖和风险关注度提升的基础上，深入分析了保险行业在2024年面临的新市场环境及监管变化趋势。

一、行业环境与监管趋势

近年来，保险行业的外部环境日趋复杂，经济复苏与有效需求不足并存，风险管理的重视度上升。中央金融工作会议强调事件早期识别与处置机制，国家推动“报行合一”、实施分类监管等政策，监管力度不断加强，行业需筑牢不发生系统性金融风险的底线。

二、风险管理体系整体演进

调查显示，92%的受访保险机构表示已建立与业务水平基本匹配或领先的风险管理体系。在偿二代二期规则下，SARMRA评估分数预期平均得分有明显提高，其中财产险公司优于人身险公司。预计44%的公司预期SARMRA分数将超过80分，预示部分机构在风险防控能力上已实现突破。

三、人员配置现状及不足

行业整体风险管理人员数量充足度提升明显：约3000家机构配备了8名以上全职风险管理人员，大多数达到4名以上配置标准。在人员资历方面，拥有3年以上经验的人员比例也大幅提升。不过，不同类型公司配置差距明显：集团和人身险公司在人才储备上更具优势，而再保险公司多依靠兼职或精简队伍，财险公司则普遍存在经验脆弱的问题。

四、主要挑战与瓶颈

**最大的障碍是内在组织障碍：**70%的机构认为跨部门协调困难，成为风险落地的阻滞因素。在外部因素方面，监管要求高、短期难以达标以及缺乏量化工具的广泛应用也对企业提出了严峻挑战。

**根据险种差异，痛点各不相同：**人身险公司在人员数量和经验上的挑战占比提高，财险公司和再保险公司在跨部门协调和系统兼容方面更严重。

五、专项风险领域痛点

• 资产负债管理：部门定位从专业分立走向“投资主导”，但挑战集中在模型、协调、数据、工具等方面，人身险公司压力更大。
• 合规与操作风险：检查工具、信息化水平、人员能力是合规管理的主要短板。
• 关联交易与反洗钱管理：普遍存在信息收集效率低、系统表征不充分、操作标准统一性不强等问题。
• 监管报送：制约最大的是数据质量机制的完善性和报送标准透明度的缺乏。

六、行业反馈与核心诉求

受访机构普遍提到四大核心诉求：

1. 希望监管配套措施更具周期弹性；
2. 建议优化关联交易评分标准，防止误判；
3. 希望提升行业数据共享透明度；
4. 希望监管评价标准适当公开，方便对标改进。

多家机构还表示：偿二代规则趋严，加大盈利难度，中小公司资源有限，处处受限，建议更有针对性地制定裁量空间。同时，亟需强化培训手段，提升执行落地的效率，特别是在操作工具应用、风险预判和内部控制建设方面。

普华永道认为，完善的风险管理能力是保险公司未来的核心竞争力，将与行业携手，推动更多创新与实践，助力提升风险管理的质量与效能。