20220928-中国银行-全球银行业展望报告2022年第4季度（总第52期）_全球化新格局下银行高质量发展_35页_1mb

全球银行业展望报告（2022年第4季度）总结

核心内容概述

2022年第4季度，全球银行业经营环境的不确定性持续存在，风险因素突出，不良贷款压力显现，制约盈利增长、资本充足水平提升及规模扩张。相较之下，中国银行业在支持实体经济方面表现突出，资产质量和资本充足情况良好，盈利稳步提升。报告围绕全球化新格局下银行高质量发展及数字化助力全球普惠金融发展进行专题研究，为全球银行业提供了新的发展思路。

主要观点与关键信息

全球银行业经营环境与风险

• 不确定性加剧：地缘政治风险、疫情反复、通胀压力及货币政策收紧，使全球银行业面临显著挑战。
• 不良贷款压力显现：部分经济体不良贷款余额和不良率均有所上升，尤其在受疫情影响严重的地区。
• 盈利承压：全球主要经济体银行业盈利普遍下降，部分国家如日本、美国的降幅较大。
• 资本充足率下降：由于盈利疲软和风险上升，全球主要经济体银行业资本充足率整体下滑。
• 规模扩张放缓：多数经济体银行业资产规模增速下降，新兴市场增速虽快但面临一定瓶颈。

中国银行业表现与发展趋势

• 支持实体经济：中国银行业在政策引导下加大对实体经济的支持力度，信贷投放精准有效。
• 盈利稳步提升：通过“以量补价”策略，中国银行业在息差收窄背景下实现盈利增长。
• 资产质量稳定：不良贷款率降至2016年以来的最低水平，拨备覆盖率持续上升。
• 资本充足情况良好：通过多种资本补充方式，中国银行业资本充足率保持上升趋势。
• 数字化转型：中国银行业在普惠金融方面取得显著进展，数字技术成为推动金融包容性发展的关键。

全球化新格局下的银行高质量发展

全球化趋势变化

• 逆全球化加剧：贸易保护主义抬头，全球产业链趋于内顾化。
• 区域一体化加强：RCEP、CPTPP等自由贸易协定推动区域合作。
• 亚太成为新引擎：亚太地区展现较强经济韧性，成为全球化发展的主要推动力。

国际银行业新趋势

• 业务重心转移：国际银行逐步减少海外零售业务，转向财富管理、投行等轻资本业务。
• 加强区域布局：聚焦亚太等新兴市场，如汇丰、渣打等银行加大在亚洲市场的投入。
• 组织架构优化：通过合并业务板块，提升海外管理效率，控制成本。

中资银行国际化发展

• 战略驱动：中资银行将国际化视为支持双循环发展的重要手段。
• 重点布局“一带一路”：通过银团贷款、并购融资等方式支持沿线项目。
• 提升数字金融能力：中资银行加速数字化转型，打造“跨境+科技”新生态。
• 增强参与全球金融治理：中资银行积极参与国际金融规则制定，提升影响力。

数字化助力全球普惠金融发展

数字化对普惠金融的意义

• 降低服务成本：数字化技术使普惠金融更具规模效应和成本优势。
• 提升服务效率：通过线上渠道、智能审批、大数据风控等手段，提高普惠金融的可及性和效率。
• 满足多元需求：涵盖小微企业、新市民、农业等多类群体，实现金融服务的全面覆盖。

全球银行数字化实践

• 央行层面：推动移动支付和CBDC研发，降低普惠金融服务门槛。
• 传统银行层面：开发线上融资产品，优化服务流程，提升用户体验。
• 数字银行层面：通过低价服务和嵌入式金融，吸引传统金融服务难以覆盖的群体。

中国银行业数字普惠亮点

• 产品与渠道创新：四大行推出多种线上普惠产品，提升金融服务的覆盖面和便捷性。
• 科技赋能：广泛应用人工智能、大数据、区块链等技术，提升风控能力和客户体验。
• 场景融合：将金融服务嵌入生活、工作等场景，实现金融服务的生态化发展。

总结

全球银行业在2022年四季度面临多重风险，经营承压。中国银行业则在政策支持和科技驱动下，持续加大对实体经济的支持力度，推动普惠金融高质量发展，展现出较强的韧性和增长潜力。未来，全球银行业将更加注重数字化转型和高质量发展，中资银行在这一过程中发挥着重要作用，通过创新产品、优化服务和加强国际合作，为全球金融体系注入新的活力。