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总结：EBA/REC/2018/03 关于保密制度等效性的建议

核心内容

欧洲银行管理局（EBA）发布了一份关于第三国保密制度等效性的修订建议（EBA/REC/2018/03），旨在评估第三国的保密制度是否符合欧盟相关法律要求，以便这些第三国的监管机构能够参与欧盟金融监管委员会（college of supervisors）。

主要观点

• EBA根据《资本要求指令》（CRD）第116(6)条，对第三国的保密制度进行了评估，并发布了一系列推荐意见。
• 这些推荐意见基于《EBA条例》第16条，用于指导欧盟成员国监管机构判断第三国是否具备等效的保密制度。
• 推荐意见的目的是确保欧盟法律在监管委员会中得到一致适用，并促进监管实践的统一。
• 推荐意见适用于根据《EBA条例》第4(2)条定义的监管机构。

关键信息

1. 实施与合规要求

• 合规义务：监管机构必须努力遵守这些推荐意见，或说明不遵守的原因。
• 报告期限：在推荐意见翻译成欧盟官方语言并发布后两个月内，监管机构需向EBA报告其是否遵守或计划遵守这些建议。
• 未报告后果：若未在规定期限内提交报告，EBA将视为其不遵守相关建议。
• 报告方式：通过EBA网站提供的表格提交至compliance@eba.europa.eu，并注明参考号EBA/REC/XX/XX。

2. 推荐意见内容

• 适用范围：推荐意见适用于与欧盟银行机构有子公司或分支机构关系的第三国监管机构。
• 等效评估标准：评估基于四个核心原则：
  • 保密信息定义（PRINCIPLE 1）
  • 职业保密要求（PRINCIPLE 2）
  • 保密信息使用限制（PRINCIPLE 3）
  • 保密信息进一步披露限制（PRINCIPLE 4）
• 附加信息：包括职业保密违约及其他相关要求的考虑。

3. 第三国监管机构评估结果

以下为部分第三国监管机构的评估结果：

4. 后续步骤

• 推荐意见将被翻译成欧盟官方语言并在EBA网站上发布。
• 监管机构需在翻译发布后的两个月内提交合规报告。
• 推荐意见自发布之日起生效。

5. 银行利益相关者小组（BSG）意见

• BSG成员对摩尔多瓦的最新发展提供了详细反馈，指出摩尔多瓦在过去三年中大力改革其银行监管框架，包括从巴塞尔I过渡到巴塞尔III，并于2018年1月1日实施了新的《银行活动法》，该法与欧盟的《资本要求指令》（2013/36）高度一致。
• 摩尔多瓦的银行体系近年来状况改善，银行资本充足、流动性高、盈利良好，不良贷款（NPLs）已被纳入资产负债表。
• 当前，摩尔多瓦国家银行（NBM）的重点是加强银行的内部治理和风险管理。

结论

EBA/REC/2018/03 是对2015年和2017年推荐意见的修订，进一步确认了部分第三国监管机构在保密制度方面的等效性。这些推荐意见对于确保欧盟法律在跨境监管中的适用性具有重要意义，并要求监管机构在规定时间内提交合规报告。