2021年全球财富报告：客户至上，掘金3大财富管理客群-BCG-2021.8-48页_3mb

报告摘要

客户至上，掘金三大财富管理客群总结

核心内容

本报告由波士顿咨询公司（BCG）发布，旨在帮助财富管理机构把握未来五年增长机遇，聚焦服务“简单需求客群”、“新生代超高净值客群”和“富裕退休客群”三大细分市场。报告指出，传统以资产为重心的业务模式已无法满足客户需求，机构需转变视角，从“客户钱包”转向“客户需求”，以数字化创新为核心，提升客户体验与市场竞争力。

主要观点

财富市场格局演变：
- 2020年全球金融财富达到250万亿美元，创历史新高。
- 未来五年，全球新增金融财富中87%将来自北美、亚洲（不含日本）和西欧。
- 亚洲财管机构的渗透率较低，但增长潜力巨大，预计到2025年资产管理规模将增长近一倍。
数字化转型势在必行：
- 财富管理机构需构建数字化平台，利用数据分析和自动化工具，以更高效的方式服务客户。
- 数字化能降低服务成本，提升客户满意度和净推荐值。
客户细分与服务创新：
- 机构需根据客户需求而非资产规模进行客群细分，开发适合不同客户的投资产品和服务。
- “简单需求客群”（10万至300万美元）是机构亟需开拓的市场，占全球客户数量的50%至60%。
服务退休客群：
- 退休客户的需求复杂，包括税务规划、遗产传承和社区归属感等。
- 机构需通过数字化工具和顾问主导模式，为退休客户提供全面的解决方案。
服务新生代超高净值客群：
- 新生代超高净值客群（财富超过1亿美元）更注重个性化、社会影响力和投资体验。
- 财管机构需调整服务方式，以满足这些客户对“影响投资”和“另类投资”的需求。

关键信息

财富增长趋势：全球金融财富在2020年增长8.3%，未来五年预计新增65万亿美元。
客群分类：
- 零售：25万美元以下
- 富裕：25万至100万美元
- 普通高净值I类：100万至500万美元
- 普通高净值II类：500万至2000万美元
- 上层高净值：2000万至1亿美元
- 超高净值：1亿美元以上
- 简单需求客群：10万至300万美元
未来市场机遇：
- 亚洲将成为增长最快的市场，预计到2025年，其财管机构收入将达520亿美元。
- 中国有望在2029年超过美国，成为全球最大的超高净值客群市场。
- 欧盟将推出泛欧养老金计划（PEPP），为财管机构提供新的服务机会。