2024臺灣超高資產客群財富洞察報告_54页_11mb

中国信託商业银行与波士顿顾问公司联合发布《2024台湾超高资产客群财富洞察报告》

核心发现

1. 高资產客群增长与市场潜力

   • 台湾个人财富持续增长，2027年预估达243兆元，高资產客群（资产净值超新台币1亿元）规模至2027年将以9%年复合增长率扩大，占市场19%。
   • 高资產企业主为主力，63%为创一代（企业创始人），两代客群（新增富世代）需求差异化明显。

2. 财富管理主流移转型

   • 目标演变：从“和谐移转”转向“财富永续”，涵盖实质、精神、社会三层面（如家族价值观传承、ESG投资、慈善）。
   • 资产配置：全球分散布局，约三至四成境外资产，偏好另类投资（如艺术品）、私募股权；新富世代更倾向高风险高回报工具，如加密资产。

3. 挑战与机遇

   • 跨境复杂性：高净值客户需应对多重国籍税法、家族防火墙需求（如子女婚姻风险隔离），依赖跨国金融机构整合服务能力。
   • 代际冲突：创一代与新富世代需求差异导致服务模式亟需创新，如新富世代更重视ESG、加值服务（如子女教育、跨界人脉）。

关键结论

1. “财富温莎模式”：结合企业传承工具（闭锁性公司、家族信托）、治理机制（家族宪章）与价值观传承，实现家族企业长青。
2. 十亿级客户全球化布局：需金融机构提供三方面支持：国际资产整合策略、跨区域税法咨询、多代传承担保规划。
3. 新富世代重塑服务格局：以ESG、影响力投资为核心，推动金融机构向“专业+加值”服务转型。

企业行动建议

• 金融机构：强化跨境资源网络，开发家族治理与社会影响力评估工具，满足新财富结构需求。
• 监管机构：加快财富管理政策工具更新，如完善社会财富数据统计，提升市场透明度。

背景
本报告通过问卷调查（152份样本）与专家访谈，结合财富洛伦兹曲线分析，揭示高资產客群在宏观风险（地缘政治、通胀）下的财富动态调整及其对行业创新的推动。