2017-2016消费金融行业洞察报告（下）-人群篇_31页-2mb

2016消费金融行业洞察报告（下）——人群篇总结

核心内容概览

本报告聚焦于消费金融行业中的兴趣人群与提交人群，分析其基本属性、行为特征及需求偏好，揭示了消费金融用户画像和行业发展趋势。

主要观点与关键信息

1. 人群性别与年龄分布

• 男性为主：兴趣人群和提交人群中男性占比均超过80%，显示消费金融用户以男性为主。
• 年龄集中：两类人群的年龄主要集中在25-34岁，兴趣人群偏年轻，提交人群则35-49岁比例较高。

2. 资产状况

• 资产水平较低：兴趣人群和提交人群的有车比例均低于15%，有房比例均低于10%，整体资产情况不佳。
• 手机品牌偏好：华为和苹果是两类人群最常用的手机品牌，但苹果的使用比例较低，兴趣人群为18.1%，提交人群为15.5%。

3. 人群分布

• 地域集中：消费金融人群主要分布在经济发达的东中部地区，兴趣人群与提交人群的TOP5省份重合度较高，包括江苏、广东、福建。

4. 场景化行为

• 活跃时间：午间12点和晚间22点为活跃高峰，零点后仍保持较高活跃度，体现“夜猫子”现象。
• 兴趣偏好：兴趣人群的网络活跃度高于提交人群，对电商、旅游等场景化需求更明显。
• 校园分期主导：校园分期是消费金融的最高频场景，兴趣人群中占比超过75%，提交人群中超过65%。

5. 不同需求人群的偏好

• 电商偏好：兴趣人群和提交人群均对电商有较强偏好，尤其是校园分期用户。
• 旅游偏好：兴趣人群旅游偏好高于普通人群，提交人群旅游偏好则高于兴趣人群。
• 汽车偏好：汽车金融用户对汽车品牌和车型有明显偏好，但校园分期和消费贷款人群浏览汽车网站或APP的比例较低。
• 房产偏好：消费贷款人群在房产方面表现出更强的偏好，尤其是租房、买房和装修需求。

6. 平台使用情况

• 关注平台单一：大部分用户在一段时间内仅关注一个平台，两类用户关注3个及以上平台的比例均不足7%。
• APP偏好：校园分期平台是兴趣人群和提交人群的主要使用APP，而银行和消费金融公司APP因线上依赖较小，使用率相对较低。

7. 金融行为与风险

• 费率与额度为核心：用户在借款时主要关注费率和借款额度，两者占比均超过50%。
• 风险意识薄弱：用户对平台信息透明度关注不足，反映出金融素养不高。高风险词搜索如“黑户贷款”、“套现”等占比达1.8%和0.4%，显示存在潜在风险人群。
• 风险控制难题：多方平台借款和信息盗用现象频发，增加了金融服务平台的风险控制难度。

洞察总结

• 用户画像清晰：消费金融用户以男性为主，年龄集中在25-34岁，地域集中在东中部地区。
• 需求场景明确：电商是主要的消费金融场景，校园分期用户比例高，但金融意识较弱。
• 平台使用集中：用户多集中使用少数平台，校园分期平台使用率较高。
• 风险问题突出：存在高利贷、黑户贷款、套现等高风险行为，需加强用户教育和平台风控能力。

机构背景

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重要数据一览

结论

消费金融行业正处于快速发展阶段，但用户金融意识薄弱、资产水平偏低、风险行为频发等问题仍然突出。未来需进一步提升用户教育、加强平台风控能力，并推动行业监管完善，以实现可持续发展。