2016年消费金融行业报告-人群篇_31页_1mb

2016消费金融行业洞察报告（下）——人群篇总结

核心内容概述

本报告聚焦消费金融行业中的兴趣人群与提交人群，分析其基本属性、行为特征、需求分布及金融行为，揭示消费金融用户画像与市场趋势。

主要观点

1. 性别与年龄分布

• 性别：消费金融人群以男性为主，兴趣人群和提交人群中男性占比均超过80%。
• 年龄：两类人群主要集中在25-34岁，兴趣人群整体偏年轻，提交人群则35-49岁比例更高。

2. 资产状况

• 有车比例：兴趣人群为10.9%，提交人群为14.1%，均低于15%。
• 有房比例：兴趣人群为7.8%，提交人群为8.9%，均低于10%。
• 消费金融人群整体资产价值较低，多数用户为低额度消费群体。

3. 地域分布

• 消费金融人群主要集中在经济相对发达的东中部地区。
• 兴趣人群与提交人群在TOP5省份重合度较高，包括江苏、广东、福建。

关键信息

4. 手机品牌偏好

• 华为和iPhone是两类人群最常使用的手机品牌。
• 苹果手机在兴趣人群和提交人群中占比均未超过20%，低于普通人群（约25%）。

5. 场景化行为

• 午间12点和晚间22点是两类人群的活跃高峰，零点后仍保持较高活跃度，显示出“夜猫子”现象。
• 兴趣人群网络活跃度高于提交人群，且更倾向于使用阿里系平台。
• 校园分期是消费金融场景中最高频的需求，兴趣人群中占比超过75%，提交人群中仍超过65%。
• 电商偏好在兴趣人群和提交人群中均较强，但旅游、房产等高门槛场景需求较弱。

6. 车型与房产偏好

• 兴趣人群对车型档次的关注略高于提交人群。
• 校园分期用户对汽车网站或APP浏览比例较低。
• 消费贷款人群在房产类需求（如租房、买房、装修）上表现出较强兴趣。

7. 金融行为特征

• 用户关注平台相对单一，多数用户在一段时间内仅关注一个消费金融平台，关注3个及以上平台的用户不足7%。
• 费率和借款额度是用户借款时考虑的主要因素，占比均超过50%。
• 平台信息透明度关注度较低，反映出用户金融素质有待提高。

8. 风险人群与行为

• 高风险搜索词频现，如“黑户贷款”、“套现”、“逾期记录”等，其中“黑户贷款”占比最高（1.8%）。
• 大学生群体成为消费金融的主要用户，但其金融意识较弱，还款能力有限，存在较高风险。

总结

• 消费金融人群主要为男性、25-34岁、资产较低的群体，集中在东中部发达地区。
• 校园分期是消费金融最核心的场景，用户对电商、旅游等低门槛场景的偏好明显。
• 平台选择集中于校园分期平台，传统银行和消费金融公司APP则因线上依赖性较低，使用率较低。
• 金融行为显示，用户更关注费率与额度，对信息透明度关注度不足，反映出行业风险与用户教育的双重问题。
• 风险人群存在，尤其是关注“黑户贷款”、“套现”等高危词的用户，需加强风险防控与用户引导。

数据来源与平台介绍

• 数据来源：GData 集奥数据分析平台
• 平台简介：
  • GEO集奥聚合是中国领先的第三方数据整合与场景化应用平台。
  • 聚焦互联网营销、金融、汽车、房产、旅游等行业，提供海量线上与线下数据。
  • 旗下子公司专注于金融风控、精准营销、个人信用服务，成功为多家金融机构提供定制化解决方案。
  • 通过投资、战略合作等方式不断拓展数据应用场景，实现数据价值最大化。

附：关键数据对比

结论

消费金融行业在快速发展的同时，也面临用户素质、风险控制及信息透明度等多重挑战。未来，需进一步加强对用户金融教育，提升平台风控能力，并推动行业规范与信息透明化，以实现可持续发展。