2016消费金融行业洞察报告（下）_31页_1mb

消费金融行业洞察报告（下）——人群篇总结

核心内容概览

本报告聚焦于消费金融行业的兴趣人群与提交人群，分析其基本属性、行为特征及需求偏好，揭示当前消费金融市场的用户画像与行为趋势。

一、人群分类与特征

1.1 兴趣人群

• 指通过互联网访问过消费金融相关网站、APP的人群，包括分期购物平台、消费贷款平台、汽车金融平台等。
• 性别：以男性为主，占比超过80%。
• 年龄：主要集中在25-34岁，整体偏年轻。
• 资产状况：有车比例低于15%，有房比例低于10%，整体资产价值较低。
• 手机品牌：华为、苹果、小米、三星、OPPO、Vivo使用率较高，但苹果使用比例不足20%。

1.2 提交人群

• 指向金融机构提交金融需求并提供个人资料的人群。
• 性别：同样以男性为主，占比超过80%。
• 年龄：35-49岁人群比例较高，整体年龄偏大。
• 资产状况：有车比例为14.1%，有房比例为8.9%，有孩比例为19.2%，资产状况相对兴趣人群略好。
• 手机品牌：与兴趣人群相似，但苹果使用比例略低。

二、人群分布与行为

2.1 地域分布

• 消费金融人群主要集中在经济相对发达的东中部地区。
• 兴趣人群与提交人群在TOP5省份上有较高重合，包括江苏、广东、福建。

2.2 活跃时间

• 活跃高峰：午间12点和晚间22点是用户活跃的高峰期。
• 夜猫子现象：零点之后仍保持较高活跃度，显示出夜间消费行为的普遍性。

2.3 网络活跃度

• 兴趣人群由于线上来源较多，整体网络活跃度高于提交人群。

三、需求场景与偏好

3.1 需求分布

• 校园分期是消费金融的最高频场景，兴趣人群中占比超75%，提交人群中占比超65%。
• 消费贷款与汽车金融需求相对较少，但仍有较高比例。

3.2 场景偏好

• 电商偏好：兴趣人群和提交人群均对电商有较强偏好，尤其是校园分期用户。
• 旅游偏好：兴趣人群旅游偏好高于普通人群，但提交人群旅游偏好更强。
• 房产偏好：消费贷款人群在房产类需求上表现更强，包括租房、买房、装修等。

3.3 车型偏好

• 兴趣人群更关注中高端车型，如宝马3系、奥迪A4L等。
• 提交人群偏好中低端车型，如昂克赛拉、卡罗拉等。

四、金融行为与风险

4.1 平台使用行为

• 大部分用户仅关注一个平台，关注3个及以上平台的用户比例不足7%。
• 校园分期平台是用户最常使用的消费金融APP，而银行和消费金融公司APP因线上依赖较低，使用率相对较低。

4.2 借款考虑因素

• 费率与借款额度是用户在借款时的首要考虑因素，占比均超过50%。
• 信息透明度关注度较低，反映出用户金融知识不足。

4.3 风险词搜索

• 高风险词如“黑户贷款”、“套现”、“逾期记录”等搜索频次较高，表明市场存在一定的信用风险与欺诈行为。
• 高利贷现象较为严重，约30%的用户搜索相关内容。

五、主要观点与关键信息

• 性别与年龄：消费金融人群以男性为主，年龄集中在25-34岁，提交人群年龄偏大。
• 地域集中：人群主要分布在东中部经济发达地区，江苏、广东、福建是重点区域。
• 平台偏好：校园分期平台是用户主要使用的APP，银行与消费金融公司APP使用率较低。
• 行为特征：用户活跃时间集中在中午和晚上，夜间活跃度高；对电商偏好明显，旅游和房产偏好相对较低。
• 风险因素：存在大量高风险搜索行为，如黑户贷款、套现等，反映出行业监管不完善及用户金融意识薄弱。

六、总结

消费金融行业正处于快速发展阶段，但同时也面临诸多挑战。用户群体以年轻男性为主，集中在经济发达地区，主要需求集中在电商和校园分期领域。尽管平台使用行为相对集中，但仍有较高的跨平台借款行为，增加了金融风险。用户对费率和借款额度的关注度远高于信息透明度，反映出其金融素养仍需提升。未来，行业需加强监管，提升用户教育，以实现更健康的发展。