2012年-艾瑞咨询_2011-2012年中国网上银行年度监测报告简版_23页_675kb

报告摘要

中国网上银行年度监测报告简版总结

核心内容

2011年是中国网上银行快速发展的一年，交易规模达到701.1万亿元，同比增长35.9%。其中，个人网银交易规模为137.9万亿元，同比增长43%；企业网银交易规模为563.2万亿元，同比增长34.3%。个人网银账户规模达4.21亿户，同比增长53.6%；企业网银账户规模为803.8万户，同比增长50.7%。电子银行替代率高达66.9%，即电子渠道交易笔数是柜面交易笔数的两倍左右。艾瑞咨询预计，到“十二五”末期，电子银行替代率将超过80%，交易笔数将突破1000亿笔。

主要观点

1. 第三方支付对银行的冲击与竞合关系

第三方支付的介入显著影响了银行的支付结算业务。
银行与第三方支付平台之间的关系从竞争逐渐转向合作，共同推动金融市场的创新与服务优化。

2. 网上银行安全与用户体验的矛盾

尽管银行采用了多种安全措施（如U盾、动态密码、数字证书等），但网银安全门槛过高仍影响用户体验。
用户对网银安全性满意度较高，但安全事故仍时有发生，需持续提升安全性和便捷性。

3. 个人与企业网银的发展趋势

个人网银产品主要聚焦理财和用户体验提升，以满足用户多样化需求。
企业网银则更注重功能、费率、应用终端等方面的差异化竞争，以增强市场竞争力。

4. 网上商城与电商业务布局

多家银行建立了网上商城，全面布局电商业务，拓展支付市场。
通过整合企业、个人客户资源，银行能够提供支付、结算、融资等综合金融服务，提升客户价值。

5. 手机银行业务的前景

手机银行业务在移动互联网环境推动下进入快速发展阶段。
银行通过创新应用、优惠活动等提升用户体验，实现客户粘性和品牌效应的增强。

6. 政策与合规透明化

2011年3月，银监会、人民银行、国家发改委联合发布政策，免除部分个人账户服务收费。
2012年2月，发布《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》，推动服务价格的合规透明化。

关键信息

交易规模与替代率

2011年网上银行交易规模达701.1万亿元，同比增长35.9%。
电子银行替代率达66.9%，预计“十二五”末期将超过80%。

用户规模

个人网银账户规模为4.21亿户，同比增长53.6%。
企业网银账户规模为803.8万户，同比增长50.7%。

市场份额

工商银行、农业银行、招商银行占据个人网银交易额市场份额的前三名，共占63.7%。
工商银行在个人网银账户规模中也占据领先位置。

营销与广告投放

2011年12月，银行网络广告投放费用高达8322万元，投放天次为23323天。
工商银行在广告投放费用和创意组数量上均居首位，其次是交通银行、中国银行、招商银行。

安全与服务

网银安全性和服务质量仍是银行发展的重点，需通过技术、管理、服务等多方面提升。
用户安全意识增强，形成良好交易习惯，有助于提升网银整体安全性。

研究背景与方法

报告基于行业深度访谈、桌面研究及艾瑞自有数据监测系统（iAdTracker和iUserTracker）进行分析。
数据来源包括政府数据、经济数据、行业公开信息、企业年报、专家观点等。

报告摘要

本报告全面分析了2011年中国网上银行市场的发展现状、趋势及主要银行的表现，涵盖了交易规模、用户规模、市场份额、营销策略、安全措施等多个维度。同时，报告也指出第三方支付、移动互联网、政策监管等因素对网上银行发展的深远影响。

报告正文结构

市场概述
- 回顾2011-2012年网上银行市场的发展与趋势。
市场发展现状
- 交易规模、替代率、用户规模、用户属性及活跃度分析。
主要银行发展现状
- 市场份额、用户行为、服务费率、营销推广策略分析。

报告顾问与联系方式

报告总顾问：杨伟庆，iResearch总裁
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