2019年中国普惠金融指标分析报告_22页_272kb

报告摘要

中国普惠金融指标分析报告（2019年）总结

核心内容

2019年，中国普惠金融发展取得显著成效，金融服务使用程度、可得性及质量均有所提升。人民银行联合相关部门，通过政策引导、金融创新、技术赋能、服务优化等多方面举措，推动普惠金融向更广覆盖、更高效能、更低成本方向发展。

主要观点

政策支持与引导：党中央、国务院高度重视普惠金融发展，人民银行通过结构性货币政策工具、信贷政策、金融科技创新监管试点等措施，持续推动普惠金融发展。
金融服务使用加深：银行账户和银行卡人均拥有量快速增长，电子支付普及率显著提升，移动支付业务量大幅增长，个人投资理财意识逐步增强。
小微企业和农村金融服务改善：普惠小微贷款呈现“量增、面扩、价降”趋势，农村地区金融服务可得性持续提升，金融基础设施不断完善。
金融知识普及与消费者权益保护加强：金融消费者知识和行为得分提升，金融投诉数量增长，金融消费权益保护制度和机制建设不断深化。
普惠金融发展面临挑战：数字鸿沟、农村金融基础薄弱、小微企业信贷可得性不足、金融教育覆盖面不均等问题仍需关注。

关键信息

一、使用情况维度

账户和银行卡使用：
- 全国人均拥有8.06个银行账户，同比增长11.63%。
- 农村地区个人银行结算账户达45.18亿户，银行卡发卡量35.43亿张。
- 银行卡人均交易笔数增长52.56%，达229.98笔。
- “乡村振兴卡”等创新产品助力农村金融服务。
电子支付使用：
- 全国成年人使用电子支付比例达85.37%，农村地区达76.21%。
- 移动支付业务量增长67.57%，金额增长25.13%。
- 部分地区创新移动支付服务模式，如“无感加气”“云闪付无人超市”等。
个人投资理财：
- 全国成年人购买投资理财产品的比例为48.76%，农村地区为36.78%。
- 人民银行推动国债宣传进农村，提升农村居民投资意识。
个人信贷使用：
- 全国成年人人均未偿还贷款笔数为0.56笔，农村地区为0.46笔。
- 个人消费贷款余额达3.14万元/人，同比增长15.96%。
普惠小微贷款：
- 普惠小微贷款余额达11.59万亿元，同比增长23.1%。
- 小微企业融资呈现“量增、面扩、价降”趋势，平均利率6.7%，较2018年下降0.69个百分点。
创业担保贷款与助学贷款：
- 创业担保贷款余额1417亿元，同比增长33.25%。
- 助学贷款余额1179亿元，同比增长12.15%。
- 政策支持重点人群创业就业，如退役军人、高校毕业生、建档立卡贫困人口等。
农户生产经营贷款：
- 农户生产经营贷款余额5.38万亿元，同比增长6.36%。
- 部分地区创新绿色金融产品，如“绿色农家贷”等。
建档立卡贫困人口贷款：
- 贷款余额7139亿元，惠及2013万贫困人口，覆盖面达25.4%。
- 推动“三区三州”基础金融服务行政村全覆盖，助力脱贫攻坚。
保险使用情况：
- 全国保险密度3045.96元/人，同比增长11.8%。
- 保险深度4.30%，略有提升。
- 部分地区推广“保险+产业+扶贫”模式，覆盖扶贫农产品保险。

二、可得性维度

银行网点可得性：
- 全国银行网点乡镇覆盖率96.61%，每万人拥有网点1.59个。
- 西藏、青海、新疆等地覆盖率持续上升。
非金融机构可得性：
- 每万人拥有具有融资功能的非金融机构0.11个，略有下降。
ATM与POS机具可得性：
- 全国每万人拥有ATM机具7.84台，POS机具220.65台。
- 农村地区ATM和POS机具数量有所下降。
助农取款服务点：
- 全国助农取款服务点覆盖村级行政区达99.21%，共87.35万个。
- 部分地区叠加农村电商、金融知识宣传等服务。

三、质量维度

金融知识与行为：
- 全国消费者金融知识平均得分6.64分，农村地区5.85分。
- 金融行为平均得分6.51分，农村地区5.94分。
- 消费者在信贷、投资、保险等方面知识仍有待提升。
金融投诉：
- 2019年金融消费者投诉量增长86.64%，主要集中在支付结算、银行卡、贷款等领域。
- 上海、广东、山东为投诉接收量前三地区。
银行卡授信额度：
- 卡均授信额度2.33万元，同比增长4.02%。
信用贷款情况：
- 农户信用贷款比例16.97%，小微企业信用贷款比例13.35%。
信用体系建设：
- 全国金融信用信息基础数据库收录自然人数达10.2亿，企业数2834.1万户。
- 农户信用档案覆盖1.86亿户，信贷获得率51.47%。
- 地方征信平台建设持续推进，如“天府信用通”等。

四、问题与建议

问题：
- 数字鸿沟影响部分群体使用金融服务。
- 农村金融基础设施仍需完善，部分地区缺乏网络信号。
- 小微企业信贷可得性受限，政策传导不充分。
- 金融教育覆盖面不均，农村和老年群体金融素养较低。
建议：
- 协调推进“线上+线下”服务，保障传统金融服务不缺位。
- 加强农村基础设施建设，推广信用贷款、林权抵押贷款等产品。
- 建立统一数据标准，推动涉企数据共享，支持数字普惠金融发展。
- 提升金融教育针对性和有效性，增强消费者金融素养和风险意识。