【中国人民银行】中国普惠金融指标分析报告（2019年）_22页_272kb

中国普惠金融指标分析报告（2019年）总结

一、核心内容概述

2019年，中国普惠金融发展取得显著成效，涵盖金融服务使用程度、可得性及质量等多个维度。人民银行联合相关部门，通过结构性货币政策工具、金融科技发展、试验区建设等举措，有效推动了普惠金融的深化与创新，特别是在小微企业和农村金融服务方面成效明显。

二、主要观点与关键指标分析

1. 金融服务使用程度稳步加深

• 账户和银行卡使用：人均银行账户和银行卡拥有量分别增长11.63%和10.48%，农村地区增长尤为显著。
• 电子支付普及率：全国使用电子支付的成年人比例达85.37%，农村地区为76.21%，城乡差距缩小。
• 个人投资理财：全国成年人购买投资理财产品的比例为48.76%，农村地区为36.78%，仍需提升理财意识。
• 个人信贷使用：人均个人消费贷款余额达3.14万元，同比增长15.96%。
• 普惠小微贷款：余额达11.59万亿元，同比增长23.1%，呈现“量增、面扩、价降”态势，平均利率为6.7%。
• 创业担保贷款和助学贷款：余额分别增长33.25%和12.15%，政策支持力度加大。
• 农户生产经营贷款：增速放缓至6.36%，但绿色金融产品创新持续推进。
• 建档立卡贫困人口贷款：覆盖面达25.4%，惠及2013万人。
• 保险使用：保险密度增长11.8%，保险深度增加0.08个百分点，农村保险产品创新逐步推进。

2. 金融服务可得性持续改善

• 银行网点覆盖率：全国乡镇覆盖率提升至96.61%，农村地区服务网络不断完善。
• 非金融机构可得性：每万人拥有非金融机构数略有下降。
• ATM和POS机具：每万人拥有量分别减少1.51%和9.84%，数字渠道作用增强。
• 助农取款服务点：覆盖率达99.21%，农村支付服务供给稳定，部分服务点叠加电商、金融知识宣传等功能。

3. 金融服务质量不断提升

• 金融知识与行为：消费者金融知识和行为得分持续上升，但信贷、保险等方面仍需加强。
• 金融投诉管理：投诉量增长86.64%，主要集中在支付结算、银行卡、贷款等领域，金融消费权益保护机制不断完善。
• 银行卡授信额度：人均卡均授信额度增长4.02%，但增速放缓。
• 信用贷款比例：农户信用贷款比例提高0.63个百分点，小微企业略有下降。
• 信用体系建设：自然人和企业信用信息收录量稳步增长，数据共享平台建设为数字普惠金融提供支撑。

三、存在的问题与建议

1. 数字鸿沟问题

• 问题：数字金融发展对传统线下服务形成冲击，可能加剧数字鸿沟和排斥现象。
• 建议：优化线上线下服务协同，对弱势群体适度推广数字工具，保障传统服务不缺位。

2. 农村金融服务基础薄弱

• 问题：偏远地区交通、通讯不畅，信用贷款推广缓慢，融资渠道有限。
• 建议：加强农村基础设施建设，推广信用贷款和特色抵押贷款，因地制宜发展普惠金融。

3. 小微企业信贷可得性不足

• 问题：部分省份小微贷款增长缓慢，数据共享、风险补偿机制不健全。
• 建议：推动数据共享、优化信贷产品、健全风险分担机制，提升小微企业融资效率。

4. 金融知识普及不足

• 问题：部分群体金融素养较低，对复杂金融产品了解有限。
• 建议：提升金融教育针对性和有效性，完善问卷调查机制，增强消费者风险意识和理财能力。

四、发展展望

2020年及未来，普惠金融将面临多重挑战与机遇：

• 金融使用：电子支付、移动支付将持续增长，普惠群体将更便捷地使用金融服务。
• 金融可得性：边远地区金融服务空白有望减少，数字渠道将发挥更大作用。
• 金融质量：信用信息平台建设将加速，替代性数据应用将增强，金融消费权益保护需求上升。

五、总结

2019年中国普惠金融发展成效显著，金融服务使用、可得性和质量均有所提升。通过政策引导、技术创新和试验区建设，小微企业和农村地区金融服务能力增强。但同时，数字鸿沟、农村基础薄弱、小微企业融资难等问题仍需解决。未来，需持续推动线上线下服务融合，完善信用体系建设，加强金融教育，以实现普惠金融高质量发展。