中国普惠金融指标分析报告（2020年）-32页_604kb

中国普惠金融指标分析报告（2020年）总结

核心内容

2020年，中国普惠金融在复杂严峻的国内外环境下，有效应对了疫情冲击，实现了普惠金融需求的较好满足，并在多个方面取得了新的进展。人民银行等金融管理部门通过政策引导、创新服务、数字技术应用等手段，推动普惠金融发展，提升金融服务的可得性、质量和覆盖面，助力实现全面脱贫和乡村振兴战略。

主要观点

• 普惠金融发展成效显著：2020年，我国普惠金融发展经受住疫情考验，金融服务重心下沉，产品创新活跃，供需对接有效，金融基础设施更加健全。
• 数字普惠金融走在前列：移动支付、数字信贷、数字理财等在国际上具有领先优势，有效提升了支付便利性与金融服务可及性。
• 金融消费者权益保护持续加强：投诉渠道畅通，金融素养稳步提升，金融教育形式多样化，消费者满意度整体较高。
• 普惠金融政策体系不断完善：通过多层次政策支持，推动普惠金融与乡村振兴、绿色金融、保险服务等融合发展。

关键信息

一、普惠金融总体发展情况

• 政策支持：出台多层次货币信贷政策，设立专项再贷款，推动两项直达实体经济的货币政策工具落地。
• 金融精准扶贫：金融精准扶贫贷款累计支持超9000万人次，助力贫困县全部脱贫摘帽。
• 数字金融下沉：推动移动支付便民工程向县域乡村下沉，提升农村地区支付服务便利性。
• 资本市场包容性增强：小微金融债发行量增加，新三板和区域性股权市场为小微企业和涉农企业融资提供支持。

二、重点指标分析

1. 账户和银行卡使用情况

• 截至2020年末，人均拥有银行账户8.83个，银行卡6.34张。
• 农村地区个人银行结算账户达47.41亿户，银行卡发卡量38亿张。
• 乡村振兴卡在用发卡量达2172.42万张，同比增长321.75%。

2. 电子支付使用情况

• 使用电子支付的成年人比例达89.16%，农村地区达82.72%。
• 银行业非现金支付业务3547.21亿笔，移动支付业务1232.20亿笔。
• 农村地区移动支付业务增长41.41%，网上支付业务略有下降。

3. 个人投资理财情况

• 购买投资理财产品的成年人比例为46.33%，农村地区为33.03%。
• 公募基金数量及账户数快速增长，资产净值达198519.3亿元。

4. 个人信贷使用情况

• 个人消费贷款余额为3.51万元/人，同比增长11.8%。
• 个人经营性互联网贷款余额达5871亿元，占个人经营性贷款余额的4%以上。

5. 普惠小微贷款使用情况

• 普惠小微贷款余额15.1万亿元，同比增长30.3%，支持3228万户小微经营主体。
• 小微企业贷款平均利率为5.15%，同比下降0.81个百分点。

6. 创业担保贷款和助学贷款使用情况

• 创业担保贷款余额2216亿元，同比增长53.7%。
• 助学贷款余额1307亿元，同比增长10.9%。
• 陕西省、福建省等地创新推出“秦青优惠贷”“创业就业金融服务中心”等项目。

7. 农户生产经营贷款使用情况

• 农户生产经营贷款余额达5.99万亿元，同比增长11.5%。
• 浙江、重庆等地创新推出“生态抵质押贷”“生猪活体抵押贷款”等模式。

8. 保险使用情况

• 购买保险产品的成年人比例为39.19%，农村地区为32.41%。
• 农业保险保费收入814.93亿元，同比增长21.18%。
• 广西、海南等地探索“保险+信贷”“保险+期货”等模式。

9. 资本市场使用情况

• 小微金融债发行3733亿元，加权平均利率2.86%，同比下降0.66个百分点。
• 新三板市场小微企业融资额增长44.1%，涉农企业融资额增长129.3%。
• 区域性股权市场小微企业挂牌融资增长57.5%，融资额达2884亿元。

三、可得性维度

• 银行网点可得性：全国银行网点乡镇覆盖率达97.13%，每万人拥有银行网点1.59个。
• 助农取款点可得性：全国助农取款服务点达89.33万个，支付服务村级覆盖率达99.31%。
• 政府性融资担保机构可得性：全国政府性融资担保公司直保余额达1.19万亿元。
• ATM和联网机具可得性：每万人拥有ATM 7.18台，联网机具271.5台。

四、质量维度

• 消费者金融素养：整体指数为66.81，农村地区低于城镇地区。
• 金融服务投诉：2020年共受理处理投诉274.02万件，投诉渠道畅通。
• 银行卡卡均授信额度：2.44万元/卡，同比增长4.72%。
• 信用贷款情况：农户信用贷款比例19.02%，普惠小微企业信用贷款比例20.1%。
• 信用建设：全国金融信用信息基础数据库收录自然人11亿人，小微企业3542.39万户。
• 金融服务满意度：超六成成年人对金融服务满意，线下服务需改善排队时间，线上服务需增强指引与体验。

发展展望与建议

1. 缩小城乡差距：加强农村金融基础设施建设，推动数字金融与传统服务协同发展。
2. 补齐老年金融服务短板：提升老年群体金融素养，优化适老化金融服务。
3. 提升低收入群体金融服务水平：增强低收入群体金融可得性，探索与灵活就业相适应的金融产品。
4. 完善小微企业全生命周期融资服务体系：支持专精特新企业发展，加强投资与信贷、保险联动。
5. 推进数字普惠金融健康发展：加强数字金融风险管理，防范算法歧视、信息滥用等问题。