2024年中国居民退休准备指数调研报告-清华大学_同方全球人寿-2024.11_82页_31mb

中国居民退休准备情况总结

研究背景与目的

本次调研由清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心与同方全球人寿保险公司联合开展，旨在通过问卷调查、行为实验和数据分析，评估中国居民的退休准备情况，为养老保障体系优化和养老金融产品设计提供科学依据。

核心结论与数据分析

1. 退休准备指数

   • 2024年中国居民退休准备指数为5.53，与2023年持平，属低准备指数。
   • 六大维度中：
     • 退休计划完善度提升（从3.84分增至4.17分）。
     • 其他维度基本稳定，低收入地区差异扩大。

2. 高准备指数人群特征

   • 年龄：36-45岁
   • 婚姻与子女情况：已婚且有子女
   • 健康状况：较好
   • 教育背景：本科学历
   • 工作单位：国有企业和外资企业
   • 收入水平：高

3. 金融素养与退休准备

   • 金融素养越高，退休准备越充分（各维度得分提升）。
   • 高金融素养者倾向于选择低风险、高流动性养老金融产品。

4. 养老金融需求

   • 需求以稳健性为主，偏好货币基金、短债等低风险产品。
   • 个人养老金参与率较低（34.2%），但理想缴纳上限接近政策上限（12000元/年）。

5. 延迟退休意愿

   • 预期退休年龄总体较高，男性平均62.5岁，女性56岁。
   • 子女数量越多，退休年龄推迟越明显。
   • 收入水平、健康状况和金融素养为关键影响因素。

建议与行动方案

1. 政策层面

   • 强化“三支柱”养老体系，完善个人养老金制度。
   • 加强社会层面金融素养教育，提升居民退休规划能力。

2. 企业层面

   • 拓展企业年金计划，提供多样化退休财务规划服务。
   • 关注私营企业员工的养老保障覆盖。

3. 个人层面

   • 提升财务管理能力，分散投资风险，储备退休资金。
   • 根据自身情况合理调整退休规划。

4. 保险公司层面

   • 开发符合需求的养老保险产品（如长期护理保险）。
   • 与银行合作，提高个人养老金账户参与度。