2022-05-18-麦肯锡-升级创新_互联网保险发展战略_20页_2mb

报告名称：“大财富管理风口下，探索寿险行业制胜战略”系列报告（第四篇）
主题： 升级创新，互联网保险发展战略

一、行业背景与合规要求

• 发展历程： 互联网保险行业经历了无序扩张（2011-2015）、监管治理（2015至今）和良性发展阶段。保费规模从2011年起呈现大幅增长，2020年约为2910亿人民币。
• 监管政策： 最新监管政策（如“寿险新规”）强化了持牌经营、禁止诱导性宣传等要求，部分理财产品和互联网产品受限，但互联网保险行业受年轻一代用户偏好的影响，仍具备长期发展空间。

二、当前困境与挑战

1. 产品供给受限： 部分产品受监管限制，无法开展具有理财性质的保险业务。
2. 流量费用攀升： 外部平台流量成本高昂，且监管限制了“首月0元”等促销方式。
3. 全渠道模式尚未成熟： 互联网保险公司主要依赖线上渠道，转化率低。
4. **保险销售方式为“去代理人化”，对接口信任度低，销售流程缺乏深度客户关系管理。

三、战略建议与解决方案

• 打造“互联网x保险”商业模式： 强化互联网运营，提升“连接”的平台价值，并通过数字化与线下服务结合提供有温度的保险服务。

• 类型一：线上流量平台

  • 重点：调整战略，推进客户深度经营，探索线上线下融合。
  • 措施：优化合规架构，布局全牌照金融控股公司，提供一站式服务。
  • 优势：具备全渠道优势，应平衡各业务版块合规性，确保中后台符合监管要求。

• 类型二：互联网经代公司

  • 重点：探索“全渠道”创新，强化“互联网运营”与“保险销售”的结合。
  • 措施：升级运营模式、拓展场景、强化线上线下融合，并探索SaaS化技术输出获得第二曲线增长。
  • 发展路径：通过场景连接客户（如健康医疗场景），提升黏性，嵌入更多元的产品；同时通过技术能力对外赋能实现技术变现。

四、实施要点总结

无论平台类型，都需要认真推进以下三点：

1. 跳出“流量枷锁”，聚焦客户深度经营。
2. 探索新运营模式并优化盈利模式。
3. 主动适应监管，建立健全合规架构和业务流程。