零壹智库-北京银行人工智能布局V1.1-2019.11.8-15页_1mb

北京银行人工智能应用布局案例总结

核心内容概述

本报告分析了北京银行在2019年的人工智能应用布局，重点聚焦于智能风控和人工智能平台的建设与应用，展示了人工智能在提升银行服务效率、客户体验和风险管理方面的赋能成效。

主要观点

1. 北京银行基本情况

• 成立于1996年，是一家中外资本融合的新型商业银行。
• 拥有650多家分支机构，覆盖多个中心城市及海外地区。
• 截至2019年6月末，总资产达2.67万亿元，营业总收入327.42亿元，归属于上市公司股东的净利润128.69亿元。

2. 人工智能平台应用

• 智能客服：机器人管家“小京”为客户提供全天候在线服务，支持理财查询与购买。
• 智能导航：通过生物识别、语音交互和机器学习技术，简化客户操作路径。
• 智能营销：基于大数据和人工智能技术，实现精准营销，提升客户满意度。
• 成效：零售客户数达2126万，手机银行客户达533万户，新增有效客户转化率达87%，月活客户同比增长90%。

3. 智能风控体系

• 以大数据和人工智能为底层架构，构建用户画像和风控模型。
• 应用场景包括身份欺诈防控、交易欺诈防控、信用欺诈防控和风险预警。
• 数据收集：结合内部与外部数据，形成客户全景视图。
• 算法模型：采用隐马尔科夫模型等机器学习算法，进行动态和静态风险评估。
• 成效与挑战：2018年不良率上升至1.46%，但2019年有所改善，反映风控体系在提升贷款质量方面有一定成效。

关键信息

4. 研发投入

• 2018年信息科技投入同比增长41.22%，金融科技投入增长33%。
• 设立了顺义研发中心、创新实验室和科技金融创新中心，支持技术研发和产品创新。
• 2019年5月，北银金融科技有限责任公司开业，专注于技术研发、产品创新及科技应用，为人工智能、云计算、区块链和大数据等前沿技术提供支持。

5. 外部合作

• 与多家科技公司展开合作，包括京东数科、旷视科技、知因智慧和同盾科技。
• 合作领域主要集中在智能风控、智能营销和生物识别等。
• 合作频率最高的是智能风控，反映出北京银行在该领域的重视程度。

6. 营收与经营表现

• 自2017年起，营业收入和归母净利润持续增长，显示金融科技对银行盈利能力的积极影响。
• 北京银行提出打造“智慧金融”品牌，推动线上与线下渠道的智能融合。
• 银行管理层对人工智能、人脸识别和大数据等技术应用充满信心。

总结

北京银行在人工智能应用方面展现出较强的布局能力，尤其在智能风控和人工智能平台建设上成效显著。尽管在贷款质量方面存在一定挑战，但通过引入外部技术力量和加大研发投入，北京银行正逐步提升其科技应用水平，推动业务发展提质增效。未来，随着人工智能技术的进一步深化应用，北京银行有望在金融科技领域取得更大突破。