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北京银行人工智能应用布局案例总结

核心内容

本文总结了北京银行在2019年的人工智能应用布局，重点分析了其在智能风控和人工智能平台方面的应用情况，以及研发、合作和经营方面的表现。北京银行作为一家具有较强综合实力的城商行，积极布局人工智能技术，以提升服务效率、客户体验和风控能力。

主要观点

1. 人工智能平台布局

• 北京银行构建了涵盖智能客服、智能导航、智能营销的人工智能平台。
• 平台以客户为中心，提升服务质量和客户满意度。
• 智能客服“小京”主要负责微信渠道的服务，提供理财产品的查询和购买服务。
• 智能营销利用大数据和人工智能技术，基于客户画像实现精准推送，提升营销效果。
• 智能导航应用生物识别、语音交互和机器学习技术，优化客户操作路径，提升用户体验。

2. 智能风控体系建设

• 北京银行以大数据和人工智能为核心技术，构建了全面的智能风控体系。
• 风控体系包括身份欺诈防控、交易欺诈防控、信用欺诈防控和风险预警等场景。
• 通过机器学习算法模型，结合静态与动态特征，对客户交易进行实时风险评估。
• 风控体系与政府相关部门对接，实现司法查询、冻结、解冻等操作的线上自动化。

3. 人工智能赋能成效

• 北京银行在智能营销方面取得显著成效，手机银行客户新增有效转化率达87%，月活客户同比增长90%。
• 智能客服和智能导航的引入，提高了客户操作的私密性和便捷性。
• 尽管智能风控体系已建立，但不良贷款率仍较高，反映出风控水平在快速扩张的贷款业务中存在压力。

关键信息

1. 北京银行基本情况

• 成立于1996年，是中外资本融合的新型商业银行。
• 截至2019年6月末，总资产达2.67万亿元，营业总收入327.42亿元，净利润128.69亿元。
• 在城商行中，资产总量最大，分支机构遍布国内外多个城市。

2. 研发投入情况

• 2018年北京银行对信息科技的投入同比增长41.22%，其中金融科技投入增长33%。
• 2019年5月，北京银行全资子公司北银金融科技正式成立，专注于技术研发、产品创新和科技应用。
• 银行设有顺义研发中心、创新实验室、科技金融创新中心，为科技研发提供支持。

3. 外部合作情况

• 北京银行与多家科技公司展开合作，重点在智能风控、智能营销、智能投顾等领域。
• 主要合作公司包括京东数科、旷视科技、知因智慧、同盾科技等。
• 合作体现了银行在金融科技领域对技术引进和应用的重视。

4. 营收与利润情况

• 自2017年起，北京银行营业收入和归母净利润持续增长。
• 人工智能等金融科技的应用对银行的盈利能力和业务发展有积极影响。

人工智能应用的挑战与前景

• 尽管北京银行在人工智能应用方面取得一定成效，但贷款质量仍面临挑战，不良贷款余额和不良率在2018年有所上升。
• 银行通过加强与智能风控厂商的合作，试图弥补自身风控能力的不足。
• 未来，北京银行需进一步优化人工智能技术的应用，提升风控能力，以实现业务的高质量发展。

总结

北京银行在人工智能应用方面展现出较强的布局能力和执行力，特别是在智能客服、智能导航和智能营销领域。同时，其智能风控体系也在不断完善，但受宏观经济和业务扩张影响，风控成效尚未充分体现。未来，北京银行需持续加大科技投入，深化与外部科技公司的合作，以推动人工智能技术在金融业务中的深度应用。