零壹智库-招商银行人工智能布局V1.1-2019.11.6-17页_1mb

招商银行人工智能应用布局案例总结

核心内容概述

招商银行作为中国领先的商业银行之一，自2016年起积极布局人工智能技术，重点应用于智能营销和智能风控领域，以提升客户体验和增强市场竞争力。通过持续加大研发投入和外部合作，招商银行构建了强大的金融科技体系，推动了业务转型和智能化发展。

主要观点

• 人工智能赋能业务：招商银行利用人工智能技术对传统银行业务进行重构，提升了营销效率和风控能力。
• 智能营销成效显著：通过客户画像和个性化推荐，招商银行实现了营销触达次数和成功率的大幅提升。
• 智能风控体系完善：招商银行构建了“天秤系统”等智能风控平台，有效降低不良率和贷款迁徙率。
• 研发投入持续增长：招商银行在2018年和2019年上半年分别投入65亿元和36亿元，研发人员数量和占比显著提升。
• 外部合作广泛深入：招商银行与多家科技企业建立合作关系，涵盖智能营销、智能风控、智能客服等多个领域。

关键信息

一、招商银行基本情况

• 成立时间：1987年，位于深圳蛇口。
• 截至2018年底，境内外分支机构超过1800家。
• 2018年全球银行品牌价值排名第11位，全球银行1000强排名第20位。
• 截至2019年9月末，总资产达7.31万亿元，营业总收入2077.30亿元，净利润772.39亿元。

二、人工智能具体应用领域

（一）智能营销

• 通过大数据和人工智能技术，生成1726个客户画像标签，营销触达次数提升6.56倍，营销成功率17.42%。
• 以招商银行App和掌上生活App为主要平台，结合微信公众号等，拓展获客边界。
• 截至2019年6月30日，招商银行App累计用户数9275.80万户，掌上生活App累计用户数8083.94万户。
• 信用卡数字化获客占比提升至62.65%，App金融和非金融场景使用率分别为87.70%和63.43%。

（二）智能风控

• 构建“天秤系统”，实时识别交易风险，挖掘欺诈关联账户。
• 实现“共债”风险识别和贷后自动化监测，整合15类外部数据与客户交易数据，形成客户风险统一视图。
• 企业客户智能预警系统上线9个月，预警识别准确率达73.05%。
• 债券信用评级模型线上自动化处理率达80%，评审时效性提升30%。
• 2019年9月末不良率为1.19%，较年初下降0.17个百分点；各类贷款迁徙率整体下降，特别是可疑类贷款迁徙率持续下降。

三、研发、合作及经营情况

（一）研发投入

• 2018年和2019年上半年分别投入65亿元和36亿元，同比上升35.17%和63.87%。
• 科研人员从1480人增加到2963人，研发人员占比从2.10%提升至3.43%。
• 设立“金融科技创新项目基金”，2017年为8亿元，2018年提升至22亿元。

（二）外部合作

• 合作对象包括腾讯、SAS、依图、浪潮集团、云从科技、追一科技、长亮科技、唯你网、枫叶教育、便利蜂、Kyligence、和合信诺、小i机器人、同盾科技、北京亿速码等。
• 合作领域涵盖智能营销、智能风控、智能客服、智能运营、智慧生活、智能财税、智能校园等。
• 合作关键词频次最高为智能营销、智能运营、智慧生活、智能风控和智能客服。

（三）营收情况

• 自2016年起，营业收入和净利润稳步上升，年复合增长率分别为9%和14%。
• 零售贷款业务量大于公司贷款业务量，体现其深耕零售客户市场的战略。
• 招商银行通过人工智能和大数据技术，提升了客户体验和市场竞争力。

总结

招商银行在人工智能技术的推动下，实现了智能营销和智能风控的双重突破。通过大量的研发投入和广泛的外部合作，招商银行不仅提升了自身的科技实力，还增强了在金融科技领域的竞争力。其“零售之王”的市场地位也得到了进一步巩固，展现了在智能化时代持续前行的决心和能力。