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浙商银行人工智能应用布局案例总结

核心内容

本文总结了浙商银行在2020年之前的人工智能应用布局，涵盖了智能风控、智能化渠道建设以及外部合作与经营情况。浙商银行作为全国第13家A+H上市银行，自2004年成立以来，逐步推进智能化转型，提升金融服务效率与客户体验。

主要观点

1. 智能风控体系

• 浙商银行通过大数据与人工智能技术，构建了智能风控体系，提升风险防控能力。
• 推出了基于企业出口报关、资金收汇、退税等大数据的信用授信模式，服务于中小企业。
• 推出全线上“房抵点易贷”产品，具备大数据挖掘分析、电子化签约和线上全流程审批的特点，提供0手续费、5分钟申请、1小时审批的便捷服务。
• 2019年二季度末，浙商银行普惠型小微企业贷款余额为1576.18亿元，不良率为1.37%，主要受公司贷款影响。

2. 智能化渠道建设

• 浙商银行构建了涵盖网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行的电子银行服务体系，电子银行渠道替代率达98.91%。
• 2019年二季度末，个人网上银行客户数达123.36万户，企业网上银行受理业务2873.32万笔，交易金额达50,581.66亿元。
• 推出手机银行APP4.0版本，整合智能语音和OCR识别功能，提升交互智能化水平，并引入“增金智投”智能投顾应用。
• 智能在线客服服务客户41.35万次，应答率达99.63%，智能分流率达21.72%，投诉解决率达100%。
• 微信银行客户近154万户，信息累计阅读量达41万次。
• 网点智能化程度显著提升，2019年二季度末共有248家7x24小时自助银行，配备自助设备1600台，覆盖率约98%。

3. 外部合作与经营情况

• 浙商银行与多家科技公司展开合作，包括蚂蚁金服、邦盛科技、车置宝和恒银金融，合作领域涵盖智能营销、智能投顾、智能风控和智能网点。
• 与蚂蚁金服的战略合作包括生物识别、智能投顾、智能风控等，提升银行在金融科技领域的服务能力。
• 浙商银行在2019年上半年实现营业收入344.03亿元，同比增长25.04%，归属母公司净利润112.39亿元，同比增长14.01%。
• 净息差为2.34%，净息差收入增速达37.10%，为近年来最高水平，带动银行整体营利能力提升。

关键信息

• 智能风控：通过大数据和AI技术，优化中小企业授信流程，提升贷款审批效率，同时控制不良率。
• 智能化渠道：构建多渠道服务体系，提升客户体验和业务办理效率，尤其是手机银行和智能客服。
• 外部合作：与蚂蚁金服等科技公司合作，推动金融科技应用，但整体合作范围相对有限。
• 经营表现：2019年上半年营收和净利润均实现增长，净息差收入增速显著，显示银行在智能化转型中的成效。

总结

浙商银行在人工智能应用方面已取得一定成果，特别是在智能风控和智能化渠道建设上。然而，其在股份制银行中智能化应用的深度和广度仍有提升空间，主要体现在与外部科技公司的合作较少。尽管如此，其在金融科技领域的投入仍表现出色，尤其在区块链技术上的应用较为突出，显示出其在新金融领域的探索与布局。