零壹智库-上海银行人工智能布局V1.1-2019.11.13-16页_1mb

上海银行人工智能应用布局案例总结

核心内容

上海银行自2013年起积极推进人工智能技术在银行业务场景中的应用，重点布局在智能网点、智能营销、智能风控三大领域。通过技术赋能，上海银行在提升业务效率、优化客户体验、降低风险等方面取得了显著成效。

主要观点

• 科技投入持续增长：上海银行科技人员数量从2013年起平均每年增长超过20%，截至2018年末达到469人；科技费用支出每年增长约10%，并设立年度金融科技创新专项资金，支持AI相关项目。
• 智能网点提升效率：通过智能柜员机和自助服务点的部署，上海银行实现大量高频业务的线上和线下分流，2019年6月末在线及自助渠道结算分流率达95.67%，较上年末提高1.26个百分点。
• 智能营销精准高效：采用机器学习和大数据分析技术，上海银行构建了智能营销体系，实现客户分层管理和个性化推荐。AI营销模型的成功率显著高于传统模型，例如手机银行AI推介模型营销成功率提升14.03%，e理财AI营销模型响应率9.57%，较传统模型效率提升91.40%。
• 智能风控成效显著：引入AI和大数据技术，构建了智能化风控平台，实现贷款审批效率提升、不良率控制在1.20%以内（自2016年起）。信用卡发卡自动审批率近50%，日产能峰值突破2万笔。
• 外部合作推动创新：上海银行与多家科技公司和机构合作，如深兰科技、运链、星环信息、外部征信机构等，共同推进AI在智能网点、智能风控、智慧医疗等领域的应用。
• 智能化转型成果初显：企业开户流程从20分钟缩短至2分钟，信用卡发卡效率显著提升，理财和卡片业务大量转移至智能终端，体现出人工智能在银行服务中的实际价值。

关键信息

一、上海银行基本情况

• 成立于1995年12月29日，致力于在中小企业、财富管理、养老金融等领域打造经营特色。
• 2018年一级资本排名全球第76位，较上一年度上升9位。
• 截至2019年6月末，总资产达2.16万亿元，营业总收入251.51亿元，归母净利润107.14亿元，分别同比增长12.82%、27.35%、14.32%。

二、人工智能应用领域

（一）智能网点与智能营销

• 智能柜员机和自助服务点覆盖广泛，2019年6月末布放299家新型智能柜员机，迁移了大量传统业务。
• 采用RPA技术，使企业开户流程效率提升10倍以上。
• 手机银行、网上银行和微信银行客户数分别增长14.47%、3.06%、10.45%，AI营销体系有效提升客户转化率。

（二）智能风控

• 引入AI和大数据风控体系，实现风险识别和审批效率提升。
• 在线消费贷款审批日处理峰值提升5倍，信用卡自动审批率近50%。
• 不良率自2016年起始终低于1.20%，优于同区域其他银行。
• 贷款迁徙率表现较好，初期逾期率低，后期处置能力强。

三、研发、合作与经营情况

（一）研发投入

• 每年科技费用支出增长约10%，设立年度金融科技创新专项资金。
• 苏州开发测试中心于2019年1月启用，未来三年将承担超1/3的研发能力。
• 部署智能巡检机器人，用于监控硬件设备运行状态和机房环境，提升运维效率。

（二）外部合作

• 与多家科技公司和机构合作，包括深兰科技（智能网点、生物识别、智能营销）、运链（智能风控）、星环信息（智能转型）、外部征信机构（智能风控、智能反欺诈）等。
• 与瑞金医院、复旦大学附属华山医院合作推出智慧医疗机器人，支持人机交互、AI大数据应用、金融支付等功能。

（三）营收情况

• 2017年营收下滑，2018年实现同比增长32.49%。
• 自2016年起，净利润稳步上升，截至2019年6月末归母净利润达107.14亿元，同比增长14.32%。
• 人工智能等金融科技的应用对业绩提升有积极作用。

总结

上海银行通过人工智能技术在多个业务场景中的应用，实现了业务效率提升、客户体验优化和风险控制能力增强。其在智能网点、智能营销和智能风控方面的布局，不仅提升了银行运营的智能化水平，也为行业提供了可借鉴的转型路径。未来，随着更多AI技术的深入应用，上海银行有望进一步巩固其在智能化转型中的领先地位。