苏州银行人工智能布局-零壹智库_13页_1mb

苏州银行人工智能应用布局总结

核心内容概述

苏州银行作为一家资产规模达3000亿元的城市商业银行，高度重视人工智能和大数据等金融科技技术的发展，积极推动银行的智能化与数字化转型。通过构建“苏行大脑”人工智能平台，以及“璇玑智控平台”、“小苏策”等智能风控系统，苏州银行在多个业务场景中实现了技术赋能，提升了运营效率与风险控制能力。

主要观点

• 科技引领战略：苏州银行将“科技引领”写入新三年战略规划，金融科技由战略支撑转变为战略引领。
• 智能风控体系：构建了覆盖贷前、贷中、贷后全链条的智能化风控体系，提升了风险预判与预警能力。
• 多场景应用：人工智能技术不仅用于风控，还应用于智能营销、智能客服、智慧医疗、智慧缴费等多个领域。
• 技术平台建设：通过机器学习与深度学习算法，结合大数据平台，实现模型自学习与自动迭代优化。
• 科技投入持续：设立大数据管理部，强化数据治理与挖掘能力，支撑业务发展与技术应用。

关键信息

一、苏州银行基本情况

• 成立时间：2010年9月
• 总部位置：中国一新加坡苏州工业园区
• 机构布局：截至2019年三季度末，下设10家分行，162家机构网点。
• 资产规模：总资产达3486.69亿元，同比增长22.85%。
• 经营表现：2019年三季度末，营业总收入71.20亿元，同比增长25.26%；归母净利润20.58亿元，同比增长9.88%。
• 不良率：不良率为1.52%，较年初下降0.16个百分点，显示智能风控成效显著。

二、人工智能具体应用领域

(一) 智能风控

• 产品体系：推出“苏式微贷”无抵押信贷系列产品，形成一套完整的信贷流程。
• 技术应用：通过大数据技术实现授信、放款、还款等环节的自动化预警。
• 平台建设：搭建“璇玑智控平台”、“小苏策”等智能风控平台，提升风险识别与管理能力。
• 模型优化：迭代优化各类风险预警模型，形成半自动化与自动化审批模型。
• 预警体系：建立信贷风险黄色、橙色、红色三级预警体系，实现自动推送与人工识别结合。

(二) 其他智能化应用

• 智能营销：上线“起点银行”，结合社交化工具与AI技术，实现客户画像与个性化服务。
• 智能客服：引入“小i机器人”，打造“小苏”智能在线客服系统，提升客户服务效率。
• 智能运营：研发RPA虚拟机器人，应用于报税、对公账户报备等重复性工作，释放人力。
• 智慧生活：将金融业务嵌入居民生活场景，推出“智慧医疗”与“智慧缴费云平台”等服务。

三、科技投入、合作及经营情况

(一) 科技投入

• 技术探索：持续投入大数据、人工智能、机器学习等前沿技术，构建底层数据接入与IT系统。
• 组织架构：设立大数据管理部，强化数据治理与挖掘能力，支撑信贷流程管理。
• 能力提升：通过技术赋能，提高业务水平与运营效率。

(二) 外部合作

• 合作机构：包括中国银联、蚂蚁金服、腾讯、上海财经大学、华为、阿里云、金融壹账通、捷通华声、苏州市卫计委等。
• 合作领域：涵盖智慧金融、金融大数据实验室、智能风控、智慧银行、智能供应链、智能客服、智慧医疗、智能运营、智慧生活等。

(三) 营收情况

• 营业收入：2019年三季度末为71.20亿元，同比增长25.26%。
• 归母净利润：为20.58亿元，同比增长9.88%。
• 趋势分析：2017年受宏观经济等因素影响营收下滑，但2018年已扭转颓势，实现正向增长。

总结

苏州银行在人工智能和大数据技术的布局上表现突出，不仅构建了智能化风控体系，还在智能营销、智能客服、智慧医疗等多领域开展应用。通过与多家科技与金融机构的合作，苏州银行不断深化金融科技应用，推动业务发展与效率提升。同时，其科技投入与战略规划体现了对金融科技发展的高度重视，为未来银行智能化转型奠定了坚实基础。