零壹智库-南京银行人工智能布局V1.114页_1mb

南京银行人工智能应用布局总结

核心内容

南京银行作为一家具有独立法人资格的股份制商业银行，自成立以来不断推进数字化和智能化转型。2018年，其科技投入达4.75亿元，同比增长8%，占当年营业收入的1.73%。2019年，南京银行在人工智能技术的应用上取得了显著进展，尤其在智能客服、智能风控和智能网点等关键业务领域。

主要观点

• 智能客服：南京银行在手机银行APP中引入了智能客服，但功能入口较为隐蔽，用户体验有待提升。智能客服虽能减少人工成本，但在实际应用中仍存在不足。
• 智能风控：南京银行通过“鑫梦享”计划与多家互联网企业合作，构建了智能风控体系，提升了贷款审批效率和准确度。2018年，南京银行平均每个客户放款时间仅需1秒，日处理订单量达100万笔，是原来的10倍。然而，迁徙率数据显示其贷款质量仍存在一定的风险，不良率保持在0.89%，反映出风控体系仍有待完善。
• 智能网点：南京银行大力推广智能自助终端，截至2018年底已布放356台，支持95%的高频零售业务，替代了大部分柜面业务。同时，升级了网点厅堂管理体系，推广预约取号、智能排队等服务，提升了客户体验。

关键信息

一、南京银行基本情况

• 成立于1996年，2007年成功上市，注册资本为84.82亿元，资产规模达12432.69亿元（截至2018年末）。
• 截至2019年6月末，总资产1.35万亿元，同比增长12.96%；营业总收入166.29亿元，同比增长23.29%；归属于上市公司股东的净利润68.79亿元，同比增长15.07%。
• 不良率保持在0.89%，与2018年末持平。

二、人工智能应用领域

（一）智能客服

• 引入智能客服以减少人工成本，提升服务效率。
• 支持产品推荐和营销手段，但存在功能入口不明显、无法转接人工服务等问题，影响客户体验。

（二）智能风控

• 通过“鑫梦享”计划与多家企业合作，构建了智能风控体系。
• 利用大数据和人工智能技术，提升了贷款审批效率和准确度。
• 平均放款时间缩短至1秒，日处理订单量达100万笔。
• 客户维护成本降至原来的1/10。
• 贷款迁徙率较高，反映出贷后管理及催收力度不足。

（三）智能网点

• 推广智能自助终端，支持95%的高频零售业务，替代了大部分柜面业务。
• 升级网点厅堂管理体系，推广预约取号、智能排队、智能客户识别等服务，提升客户体验。
• 截至2018年底，布放智能自助终端356台，2019年6月末，个人存款和公司存款分别增长35.09%和7.65%，零售客户金融资产规模同比增长12.09%。

三、研发、合作及经营情况

（一）研发投入

• 2018年科技投入达4.75亿元，同比增长8%，研发投入规模在城商行中排名靠前。
• 启动数据平台项目群建设，旨在提升智能化水平，推动人工智能技术在业务中的应用。

（二）外部合作

• 与阿里云、蚂蚁金服、度小满、乐信、品钛科技、邦盛科技等企业合作，涵盖智能客服、智能风控、智能投顾、智能营销等多个领域。
• 智能风控是合作中的高频关键词，显示出南京银行对风控技术的重视。
• 贷款迁徙率在2018年有所恶化，说明贷款质量不稳定，需加强风控技术的引入和应用。

（三）营收情况

• 近三年营业收入和净利润持续增长，2018年科技赋能下成立数字银行管理部，推动人工智能创新研究。
• 加速金融科技在银行经营和管理场景中的落地，持续加大在金融科技领域的投入，提升人工智能在各业务领域的应用。

结论

南京银行在人工智能技术的应用上展现出积极的布局和成效，尤其在智能风控和智能网点方面取得了显著进展。然而，智能客服功能仍有待优化，且贷款质量存在一定的风险，需要进一步加强风控体系的建设和完善。未来，南京银行有望通过持续的技术投入和合作，进一步提升其在金融科技领域的竞争力。