零壹智库-南京银行人工智能布局V1.1-2019.11.13-14页_1mb

南京银行人工智能应用布局总结

核心内容

南京银行作为一家具有独立法人资格的股份制商业银行，自成立以来不断推进数字化和智能化转型。2018年，其科技投入达4.75亿元，同比增长8%，占当年营业收入的1.73%。人工智能技术在南京银行的多个业务领域得到了广泛应用，包括智能客服、智能风控和智能网点，显著提升了运营效率与客户体验。

主要观点

• 人工智能是金融科技的重要组成部分，南京银行将其视为提升竞争力的关键手段。
• 智能客服：虽然南京银行已引入智能客服，但功能入口隐蔽、无法转接人工服务等问题影响了用户体验，与行业先进水平仍有差距。
• 智能风控：通过“鑫梦享”计划与多家互联网企业合作，南京银行利用大数据、云计算和人工智能技术，大幅提升了放款效率和风控能力。智能风控系统平均每个客户放款时间只需1秒，日处理订单量达100万笔，是原来的10倍。
• 智能网点：南京银行通过推广智能自助终端，实现了对柜面业务95%的高频零售业务的替代，有效减少了客户排队时间，提高了服务效率和客户满意度。

关键信息

一、南京银行基本情况

• 成立于1996年，2007年成功上市。
• 截至2018年末，资产规模12432.69亿元，下辖17家分行、191家营业网点。
• 截至2019年6月末，总资产1.35万亿元，同比增长12.96%；营业总收入166.29亿元，同比增长23.29%；归属于上市公司股东的净利润68.79亿元，同比增长15.07%。
• 不良率维持在0.89%，与2018年末持平。
• 贷款迁徙率较高，反映出风控能力仍需加强。

二、人工智能具体应用领域

（一）智能客服

• 通过语音和语义识别技术，提升客户服务效率。
• 支持业务办理、产品推荐等功能，但存在功能入口隐蔽、无法转接人工服务等问题。
• 客户交互体验有待改善。

（二）智能风控

• 引入多渠道征信、反欺诈、黑名单数据库等技术，提升贷款审批效率和准确性。
• “鑫云+”平台助力实现智能风控，客户维护成本降至原来的1/10。
• 与多家企业合作，技术输出覆盖全国13个省、直辖市的68个城市。
• 贷款迁徙率较高，显示风控体系仍需优化。

（三）智能网点

• 推广智能自助终端，支持95%的高频零售业务，替代率超过80%。
• 升级网点厅堂管理体系，推广预约取号、智能排队、智能客户识别等服务模式。
• 截至2018年底，布放智能自助终端356台。
• 截至2019年6月末，个人存款1713亿元，同比增长35.09%；公司存款6383亿元，同比增长7.65%；个人贷款余额突破1525亿元，同比增长42.37%；公司贷款余额3702亿元，同比增长14.74%；零售客户金融资产规模达4216.9亿元，同比增长12.09%。

三、研发、合作及经营情况

（一）研发投入

• 2018年科技投入4.75亿元，同比增长8%，在城商行中排名靠前。
• 启动数据平台项目群建设，旨在提升智能化水平，推动人工智能技术在实际业务中的应用。

（二）外部合作

• 与阿里云、蚂蚁金服、度小满、乐信、品钛科技、邦盛科技等企业开展合作。
• 合作内容涵盖生物识别、智能客服、智能投顾、智能营销、智能风控等多个领域。
• 智能风控是合作中的重点，反映出南京银行对风控体系的重视。

（三）营收情况

• 近三年营业收入和净利润均呈现上升趋势。
• 成立数字银行管理部，推动人工智能创新研究。
• 加速金融科技在银行经营和管理场景中的落地，持续加大科技投入。

结论

南京银行在人工智能应用方面取得了显著成效，特别是在智能风控和智能网点建设上，有效提升了运营效率和客户体验。然而，智能客服功能仍需优化，以进一步提升客户交互体验。未来，南京银行将继续加大科技投入，深化与外部机构的合作，以实现更全面的智能化转型。