2025_臺灣高資產客群財富報告_88页_4mb

2025年中国信托银行台湾高资产客群财富报告总结

一、市场概况与全球趋势

• 市场规模：2024年台湾高资产客群资产规模与人数持续增长，2025年市场规模估算达3300万人，资产总值估计为48兆元。
• 政经趋势：AI革命推动全球经济增长，尤其半导体与科技创新产业表现亮眼；全球亿万元富豪人数与资产总额创新高，分布集中于金融与科技行业。

二、投资布局与财富累积

• 投资策略：高资产客群投资领域多元化，科技产业（如晶圆代工、AI生成式服务）与境外资产配置成为重点，尤其是日本、新加坡与东南亚地区。
• 世代差异：
  • 45岁以下：偏好新创产业与境外股票；
  • 45~65岁：多元化配置，注重稳健收益（如债券、ETF）；
  • 65岁以上：保守策略，关注医疗健康与传承工具（如家族信托、保险）。
• 财富目标：以财富增值为主，中高期望报酬率（中高报酬组占比49%）。

三、退休规划

• 退休准备：65岁以上客户退休规划充分，45岁以下群体制退休尚未详细考虑。退休生活多数选择“追求个人爱好”与“环游世界”，部分偏好“田园生活”或“含饴弄孙”。
• 健康需求：高资产客群重视健康管理，强调均衡营养与规律运动，财富管理机构需提供健康理财服务。

四、财富传传承与工具

• 传承规划：78%高资产客群有传承规划，尤以65岁以上客户为主。主要挑战为“分配公平性”与“沟通障碍”。
• 传承工具：家族信托与保险占比提升（家族信托意愿提升13个百分点）；新出现的需求包括“长照信託”与“安养规划”。

五、境外资产配置

• 目的：分散风险、优化税务（如利用国家间税收协定）、提升生活方式。
• 热点国家：美国（EB-5移民计划）、日本（经营管理签证）、新加坡（全球商业投资者计划）、泰国（精英签证）、马尔他（永久居留计划）。
• 关键议题：税务合规（如CRS规则）、遗产税跨司法管辖区协调。

六、结论

• 发展动力：全球科技产业（尤其半导体）与台湾本地产业（新能源、设备制造业）为其财富增长核心。
• 客户偏好转变：从单纯产品服务转向全方位人生伙伴，重视专业团队、服务态度与定制化解决方案。
• 展望：2025年，高资产客群需持续关注全球政经变化，优先布局科技与新创产业，同时加强财富传承规划与税务合规。🎯

注：以上总结聚焦核心结论与关键词，未展开图表细节。