20160706-第一财经-2016互联网保险消费行为分析_互联网保民都是谁__39页_1mb

互联网保民分析报告总结

核心内容

本报告《互联网保民都是谁？2016互联网保险消费行为分析》旨在探讨中国互联网保险用户群体的特征及其与消费场景的互动关系。报告指出，互联网保险用户已达到3.3亿，是股民数量的三倍，并呈现快速增长态势。随着技术的发展，互联网保险与互联网经济形成了“共生效应”，推动了保险产品创新与消费行为的改变。

主要观点

• 互联网保险的分类：主要包括场景保险和平台保险。场景保险嵌入电商交易、支付账户、在线旅行等具体场景，推出如退货运费险、物流破损险等创新险种；平台保险则涵盖车险、意外险、健康险等传统险种的线上化。
• 互联网保民的增长：2015年互联网保险保费规模达2234亿元，互联网保民数量在短时间内迅速增长，显示出巨大的市场潜力。
• 保民特征与行为趋势：不同险种的保民群体特征差异明显，如女性在电商保险中占据主导地位，高学历和高理财用户更倾向于购买账户保险，而有孩子的用户更关注意外险。
• 保险与消费的共生效应：保险通过嵌入消费场景，提升用户信任，激发更多消费行为，同时也推动保险产品创新与行业增长。

关键信息

互联网保民的规模与增长

• 互联网保险用户已达3.3亿，增长迅速，远超股民数量。
• 2015年互联网保险保费规模为2234亿元，占整体保险规模比例持续上升。
• 电商保险和账户保险是用户增长最快的两个领域，市场规模快速增长。

互联网保民主要分布领域

• 电商保险：覆盖范围广，用户数量庞大，女性占主导地位，偏好服装、家居、母婴等类目，年均购买笔数是全网的2倍。
• 账户保险：保障账户安全，主要用户为8090后，高学历和高理财用户更偏好购买，理财金额超过10万的用户购买意向是普通用户的3倍。
• 旅行保险：场景粘性强，涵盖范围广，境外游用户投保意向高于境内游，尤其在马来西亚、柬埔寨、菲律宾等目的地。
• 车险：互联网车险在投保便捷性上有优势，但信息准确度和理赔服务仍有提升空间，购买高峰集中在工作日的上午10点和下午3点。
• 意外险与健康险：男性投保意愿较高，有孩子的用户投保意愿是无孩子的2.6倍，健康险投保高峰出现在深夜23点，南方城市投保意向高于北方。

保民特征看行业趋势

• 保险与消费的共生效应：保险通过保障消费场景中的风险，提升了消费信任度，从而激发更多消费行为，同时推动保险产品创新与行业增长。
• 90后成为新保民：90后是互联网保险的主要用户，投保单量是70后的2倍，但均价仅为70后的1/4，显示出年轻一代的保险消费习惯正在形成。
• 家庭场景驱动保险需求：成为父母后，用户对保险的偏好明显提升，尤其在意外险、健康险、车险等领域。
• 服务型消费推动保险需求：服务型网络消费规模指数扩展了70.2倍，年增长率超过70%，其中航旅类消费对保险需求的激发尤为明显，2015年旅行保险投保量同比增长140%。

结论与展望

互联网保险用户群体的快速增长表明，保险行业正在经历深刻的变革。未来，保险将更加贴近消费者的生活场景，成为一种不可或缺的“国民服务”。通过数据驱动的创新，互联网与保险行业将携手推动保险服务的便捷性、易懂性和性价比，实现更广泛的服务覆盖和更高的用户满意度。