20160607_CBN_2016互联网保险消费行为分析_40页_1mb

互联网保民行为分析总结

核心内容

本报告由CBNData（第一财经商业数据中心）发布，基于蚂蚁金服保险数据实验室的数据分析，探讨了2016年中国互联网保险市场的消费行为与发展趋势。报告指出，互联网保险用户（即“互联网保民”）已超过3.3亿，数量是股民的三倍，并且仍在快速增长。互联网保险与互联网经济的“共生效应”愈发明显，保险服务不仅提升了消费体验，也衍生出新的保险需求。

主要观点

1. 互联网保民的规模与增长

• 互联网保险主要包括场景保险和平台保险两类。
• 场景保险嵌入在电商交易、支付账户、在线旅行等场景中，催生了如退货运费险、物流破损险等新险种。
• 平台保险涵盖车险、意外险、健康险等传统险种，逐步实现线上化。
• 中国互联网保险保费规模在2015年达到2234亿，增长迅速。互联网保民群体从无到有，成交人数在较短时间内突破1亿。

2. 互联网保民主要分布领域

• 电商保险：用户量最大，2/3为女性，购买频次是全网平均水平的2倍，偏好服装、家居、母婴等消费品类。
• 账户保险：保障账户资金安全，用户多为高学历、爱理财的80、90后，尤其是理财金额较高的用户。
• 旅行保险：涵盖传统险种与创新险种，如机票取消险，用户多为出境游爱好者，消费水平较高。
• 车险：互联网车险因其便捷性吸引了部分用户，但信息准确度、投保灵活度和理赔服务仍有提升空间。
• 意外险与健康险：与生活场景结合，逐渐改变用户对保险的刻板印象，但目前主要作为销售渠道迁移，行业期待更大创新。

3. 保民特征与行业趋势

• 性别差异：男性在主动投保意外险方面占比更高，有孩子的用户投保意愿显著提升。
• 地域差异：南方人对健康险的保障意识高于北方人。
• 年龄差异：90后成为互联网保民的主力，投保单量是70后的2倍，单笔保费仅为70后的1/4，未来可能成为大额保险消费的主力。
• 消费行为：高线上消费能力用户更倾向于购买旅行保险，与美食和3C数码消费偏好相关。

关键信息

互联网保民的特征

• 电商保险：用户以女性为主，购买频次高，偏好服装、家居、母婴类目。
• 账户保险：用户多为高学历、爱理财的80、90后，理财金额越高，投保意愿越强。
• 旅行保险：用户多为出境游爱好者，消费水平高，购买意向与旅游目的地相关。
• 车险：投保高峰集中在工作日，尤其是周一、周二、周三，消费频次在汽车与装修类目中显著高于全网平均水平。
• 意外险与健康险：投保意愿与家庭结构相关，有孩子的用户更倾向于购买意外险，南方人更重视健康保障。

保险与消费的共生效应

• 互联网保险通过保障消费场景中的风险，提升了买卖双方的信任度，进而促进互联网消费活力。
• 服务型网络消费增长迅猛，尤其是餐饮、航旅、教育、生活服务等领域，其年增长率在70%以上，成为新的消费增长点。
• 旅行保险的投保量在2015年同比增长140%，显示出保险需求与消费场景的紧密联系。

未来展望

• 互联网保险的发展方向远未穷尽，未来有望成为一种“国民服务”，覆盖用户日常生活的方方面面。
• 保险产品将更加便捷、易懂、性价比高，同时具备清晰的理赔服务。
• 90后作为互联网原住民，未来可能在大额保险消费中发挥更大作用。

数据来源与团队

• 数据来源：蚂蚁金服保险数据实验室
• 报告发布单位：CBNData（第一财经商业数据中心）
• 报告目标：分析现有互联网保民的需求，探索互联网保险的新增长点。

联系方式

• 联系邮箱：Data@dtcj.com
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结论

互联网保险市场正处于快速增长阶段，保民群体已超过3.3亿，且呈现出多样化、高频次、低单价的消费特征。随着互联网与保险行业的深度融合，保险将成为一种不可或缺的“国民服务”，未来将更加贴近用户需求，推动消费与保险的共生发展。