2016年-数据局_CBN：2016互联网保险消费行为分析_39页_1mb

互联网保民分析报告总结

核心内容概述

本报告由第一财经商业数据中心与蚂蚁金服联合发布，旨在分析2016年中国互联网保险消费者（即“互联网保民”）的规模、分布领域及特征，揭示互联网保险与消费行为之间的“共生效应”。

互联网保民规模与增长

• 保民数量：截至2016年3月，互联网保民已超过3.3亿，同比增长42.5%，远超股民数量。
• 保险类型：互联网保险主要分为场景保险和平台保险两类，前者嵌入具体消费场景（如电商、支付账户、旅行等），后者则包括车险、意外险、健康险等传统险种的线上化。
• 增长趋势：互联网保险行业正处于快速增长阶段，2015年保费规模达到2234亿元，显示出强劲的市场潜力。

主要分布领域

互联网保民主要分布在以下领域：

1. 电商保险

   • 保民数量庞大，市场增长迅速。
   • 保民特征：女性占比高（约2/3），偏好服装、家居、母婴类目，消费频次高于全网平均水平。
   • 保民关键词：女性、刹手族、东三省。

2. 账户保险

   • 保障账户资金安全，如支付宝账户安全险、银行卡安全险。
   • 保民特征：80、90后为主，高学历用户购买意向更高，理财金额越高，购买意愿越强。
   • 保民关键词：高学历、爱理财。

3. 旅行保险

   • 包括传统险种和创新险种（如机票取消险）。
   • 保民特征：出境游用户为主，消费水平高，偏好美食和3C数码。
   • 保民关键词：出境驴友、消费水平高。

4. 车险

   • 投保高峰集中在工作日的上班时间，用户多为上班族。
   • 保民特征：在汽车与装修类目消费频次是全网的5倍。
   • 保民关键词：上班族、消费偏好鲜明、理财。

5. 意外险与健康险

   • 意外险：男性占比高，有孩子的用户投保意愿更高（为无孩子的2.6倍）。
   • 健康险：南方城市用户购买意向度更高，购买高峰出现在深夜23点。
   • 保民关键词：奶爸、南北差异。

保民特征与行业趋势

• 保险与消费的共生效应：互联网保险与消费场景紧密结合，提升了消费信任度和活力，成为供给侧改革的重要推动力。
• 90后成为新保民：90后保险投保单量是70后的2倍，但均价仅为1/4，显示出其消费行为的特点。
• 家庭场景驱动保险需求：保民成为父母后，对与家庭成员相关的保险（如意外险、健康险、车险）需求显著上升。
• 服务型消费增长显著：五年内，服务型网络消费规模扩展了70.2倍，成为新的消费增长点，尤其是航旅领域，2015年旅行保险投保量同比增长140%。

未来展望

• 潜力保民：90后及家庭用户将成为未来保险消费的重要增长点。
• 潜力领域：服务型消费（如餐饮、教育、生活服务）将带来更多的保险需求。
• 发展方向：互联网保险行业仍有巨大发展空间，未来有望成为一种“国民服务”，在日常生活中提供便捷、清晰、高性价比的保障。

行业合作与数据支持

• 报告数据由蚂蚁金服保险数据实验室提供，依托阿里巴巴的商业大数据库，输出产业经济全景分析和行业洞察。
• 未来将通过数据商业化与自动化，推动保险行业的健康发展，实现DT时代的产业变革。

联系方式

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结论

互联网保民的崛起标志着保险行业正在经历深刻的变革。随着互联网技术的不断发展，保险与消费的融合将更加紧密，为行业带来新的增长机遇和创新空间。