2016互联网保险消费行为分析_40页_1mb

互联网保民分析报告总结

核心内容

本报告由CBNData（第一财经商业数据中心）发布，聚焦于2016年中国互联网保险消费行为，分析了互联网保民的规模、分布领域及特征，揭示了保险与消费的“共生效应”。报告指出，互联网保险正在快速发展，服务人群已超过3.3亿，且仍在高速增长中。

主要观点

• 互联网保险主要分为场景保险和平台保险两类，其中场景保险嵌入消费场景，如电商交易、支付账户、在线旅行等，衍生出许多新险种。
• 互联网保民的规模增长迅速，2016年互联网保民数量超过3.3亿，同比增长42.5%，远超股民数量。
• 保险与消费的“共生效应”明显，保险提升消费信任度，消费反过来激发更多保险需求。

关键信息

1. 互联网保民的规模与增长

• 2015年互联网保险保费规模达到2234亿，占比快速上升。
• 2016年3月，互联网保民数量超过3.3亿，同比增长42.5%。
• 中国互联网保险正处于快速增长阶段，未来潜力巨大。

2. 互联网保民主要分布领域

• 电商保险：用户量最大，覆盖退货、物流破损、商品质量等问题，保民关键词包括女性、刹手族、东三省。
• 账户保险：保障账户资金安全，代表产品包括支付宝账户安全险、银行卡安全险，保民特征为高学历、爱理财。
• 旅行保险：涵盖传统险种和创新险种，如机票取消险，保民特征为出境驴友、消费水平高。
• 车险：互联网车险吸引部分用户从线下迁移，但信息准确度、投保灵活度和理赔服务仍有提升空间，保民特征为上班族、消费偏好鲜明、理财。
• 意外险与健康险：与生活场景结合，逐渐改变用户对保险的认知，但目前主要为销售渠道迁移，创新空间较大。

3. 保民特征看行业趋势

• 电商保险保民：女性用户占比高，消费偏好集中在服装、家居、母婴类目，消费意愿比全网高40%-50%。
• 账户保险保民：8090后用户安全意识强，高学历用户购买意愿高，理财金额越高，购买意愿越强。
• 旅行保险保民：出境游用户购买意向高，目的地偏好为马来西亚、柬埔寨、菲律宾，消费水平越高，购买意向越强。
• 车险保民：集中在工作日，尤其是周一至周三，消费频次在汽车与装修类目远高于全网平均水平。
• 意外险与健康险保民：男性用户占比高，有孩子的用户投保意愿是无孩子的2.6倍；南方人健康险购买意愿高于北方人。
• 90后保民：成为互联网保险的新主力，投保单量是70后的2倍，但均价仅为1/4，未来大额保险消费可能更依赖互联网。

行业趋势与未来展望

• 服务型网络消费增长迅速：近五年，服务型网消规模指数扩展了70.2倍，消费金额占比从2011年的4.3%上升至2016年4月的25%。
• 消费场景驱动保险需求：如航旅领域，2015年旅行保险投保量同比增长140%，显示出保险在服务型消费中的重要性。
• 保险成为“国民服务”：随着互联网的发展，保险有望成为日常生活中不可或缺的服务，提供便捷的购买渠道、简单易懂的条款、良好的性价比和清晰的理赔服务。
• 数据驱动行业发展：蚂蚁金服保险数据实验室依托平台与场景数据，推动保险行业定价优化、反欺诈等解决方案，助力行业健康发展。

数据来源与联系方式

• 数据来源：蚂蚁金服保险数据实验室
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结论

互联网保险正在从“边缘”走向“主流”，服务人群已超过3.3亿，且仍在快速增长。未来，随着服务型网络消费的持续扩张，保险与消费的“共生效应”将更加显著，推动保险行业向更加智能化、便捷化、个性化方向发展。