【蚂蚁金服】2016互联网保险消费行为分析：互联网保民都是谁_40页_2mb

互联网保民行为分析报告总结

核心内容

本报告分析了2016年中国互联网保险消费行为，重点聚焦“互联网保民”这一新兴群体，揭示其规模、分布领域及特征，并探讨互联网保险与消费场景的“共生效应”。

主要观点

• 互联网保险已成为一种重要的新兴服务模式，其用户规模迅速扩大。
• 互联网保民的规模已超过3.3亿，是股民数量的三倍，并且仍处于快速增长阶段。
• 互联网保险主要包括场景保险和平台保险两类，前者嵌入具体消费场景，后者则在线上平台销售传统险种。
• 互联网保险的发展不仅提升了用户的消费信心，也推动了供给侧改革。

关键信息

1. 互联网保民的规模与增长

• 2016年互联网保险市场规模：2015年保费规模达到2234亿元，占比持续上升。
• 互联网保民增长趋势：从无到有，短时间内成交人数过亿。
• 增长数据：截至2016年3月，互联网保民已超过3.3亿，同比增长42.5%。

2. 互联网保民主要分布领域

• 主要领域：电商保险、账户保险、旅行保险、车险、意外险、健康险。
• 电商保险：用户量最大，代表产品包括退货运费险、物流破损险。
  • 保民特征：女性占比高（2/3），购买笔数是全网平均水平的2倍，消费偏好集中在服装、家居、母婴等领域。
  • 地区差异：辽宁、吉林、黑龙江的退货运费险购买比例在全国领先。
• 账户保险：保障账户资金安全，代表产品包括支付宝账户安全险、银行卡安全险。
  • 保民特征：80后、90后用户安全意识强，高学历用户更倾向于购买，理财金额越高，购买意愿越强。
• 旅行保险：涵盖传统险种及创新险种，如机票取消险。
  • 保民特征：出境游用户投保意向高于境内游，目的地偏好为马来西亚、柬埔寨、菲律宾。
  • 消费特征：购买旅行保险的用户对美食和3C数码的偏好是全网平均水平的2.4~2.5倍。
• 车险：互联网车险在投保便捷性方面有优势，但信息准确度和理赔服务仍有提升空间。
  • 投保时间：集中在工作日的上午10点和下午3点。
  • 消费特征：车险保民在汽车和装修类目的消费频次是全网平均水平的5倍。

3. 保民特征看行业趋势

• 互联网保险与消费的共生效应：保险切入消费场景，提升用户信任度，促进消费活力。
• 新保民群体：90后成为互联网保险的重要用户，投保单量是70后的2倍，均价仅为1/4。
• 家庭影响：保民成为父母后，对家庭相关险种（如意外险、健康险、车险）的偏好显著提升。
• 区域差异：南方人对健康险的投保意向高于北方人。
• 政策影响：二孩政策放开后，家庭场景驱动的保险需求将进一步增长。

行业趋势

• 保险与消费的融合：保险产品不断嵌入消费场景，为用户提供保障，促进消费增长。
• 数据驱动发展：蚂蚁金服保险数据实验室依托阿里巴巴的大数据资源，提供数据分析支持，推动保险行业健康发展。
• 未来展望：互联网保险将不断拓展场景，成为“国民服务”，实现便捷购买、清晰条款、良好性价比和高效理赔。

附录：数据来源与联系方式

• 数据来源：中国保险行业协会、蚂蚁金服保险数据实验室。
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