2019年中国普惠金融发展报告_21页_388kb

2019年中国普惠金融发展报告总结

核心内容

2019年是中国普惠金融发展的重要一年，随着《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》的深入实施，普惠金融在服务实体经济和人民生活方面取得显著成效。报告从多个方面总结了普惠金融的发展成果、体制改革、技术创新、资本市场支持、信用体系建设、担保机制优化、监管考核、政策激励、法律制度完善以及消费者权益保护等内容。

主要观点

• 普惠金融发展成效显著：民众金融服务可得性大幅提升，农村地区基础金融服务覆盖率持续扩大。
• 普惠金融体制机制改革深化：金融机构通过设立专营部门、完善尽职免责制度等方式，推动普惠金融发展。
• 技术与产品创新推动服务提升：现代信息技术和专属产品开发有效提升了普惠金融服务的效率和质量。
• 多层次资本市场拓宽融资渠道：通过完善直接融资体系、规范区域性股权市场、发展供应链金融等手段，支持小微企业和“三农”发展。
• 信用信息体系建设不断完善：推进“银税互动”“银商合作”“信易贷”等项目，提升信息共享效率，缓解融资难问题。
• 担保增信机制优化：动产担保统一登记试点、政府性融资担保基金等措施，推动风险有效分担。
• 差异化监管机制强化：明确普惠金融监管目标，优化考核指标，提高不良贷款容忍度。
• 政策激励措施持续发力：定向降准、再贷款再贴现、税收优惠等政策，协同推动普惠金融发展。
• 法律制度逐步健全：完善“两权”抵押制度，推动地方金融监管法规出台，规范互联网保险业务。
• 消费者权益保护加强：提升信息披露透明度，加强金融知识普及，建立纠纷解决机制。

关键信息

一、金融服务可得性提升

• 账户和银行卡普及：2019年6月末，我国人均银行账户数7.6个，持卡量5.7张，较2014年分别增长60%和50%。
• 物理机具覆盖率：每10万人拥有ATM机79台、POS机2356台，显著高于亚太平均水平。
• 电子支付发展迅速：全国使用电子支付的成年人比例达82.39%，移动支付业务量和金额持续增长。
• 农村金融服务扩大：乡镇银行业金融机构覆盖率95.65%，行政村基础金融服务覆盖率99.20%，多数地区实现村村有服务点。

二、小微企业金融服务优化

• 贷款余额增长：截至2019年6月末，小微企业贷款余额35.63万亿元，普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元，较年初增长14.27%。
• 融资成本降低：普惠型小微企业贷款平均利率6.82%，较2018年下降0.58个百分点。
• 保险服务支持：信用保险和贷款保证保险累计服务34.37万家小微企业，提供贷款533.68亿元。

三、乡村振兴与脱贫攻坚

• 涉农贷款增长：涉农贷款余额34.24万亿元，普惠型涉农贷款余额6.10万亿元，占涉农贷款17.80%。
• 农业保险发展：农业保险为1.17亿户次农户提供2.57万亿元风险保障，支付赔款203.09亿元。
• 扶贫贷款支持：扶贫小额信贷余额2287.57亿元，带动805万人脱贫发展。

四、信用信息与担保体系建设

• 信用档案覆盖：截至2019年6月末，全国累计为261万户中小微企业和1.87亿农户建立信用档案。
• 动产担保试点：北京、上海试点动产担保统一登记，形成21条线上供应链融资链条。
• 政府性担保基金：设立国家融资担保基金，推动省级农担公司提升服务能力。

五、政策激励与监管优化

• 定向降准政策调整：小微企业贷款评估标准扩大至单户授信小于1000万元。
• 再贷款再贴现增长：支农、支小再贷款和再贴现余额合计8655亿元，同比增加3290亿元。
• 税收优惠政策延续：对普惠金融贷款免征增值税、印花税，减征企业所得税。

六、法律制度完善

• “两权”抵押制度：农村土地经营权、农民住房财产权可作为融资担保物。
• 地方金融监管制度：完善小额贷款公司、典当行等监管规则，推动相关法规出台。

七、消费者权益保护

• 金融知识普及：开展多场集中宣传活动，提升消费者金融素养指数至64.77。
• 纠纷解决机制：建立第三方调解平台，加强消保专项检查，治理违法违规行为。

总结

2019年，中国普惠金融在政策支持、技术创新、制度完善等方面取得显著进展，金融服务覆盖面和可得性持续提升，特别是在小微企业、农村地区和脱贫攻坚领域成效突出。通过深化体制机制改革、加强监管考核、优化政策激励和法律框架，我国普惠金融体系逐步健全，为实现金融服务的公平性和包容性提供了有力支撑。