第二届贷后风险与不良资产峰会PPT-风控360田顷主题讲演_24页_1mb

风控360服务金融保驾护航总结

核心内容

风控360 是一家专注于贷后管理与逾期处理的专业催收服务机构，由田顷（创始人兼总经理）主讲。他结合10年的催收行业经验，深入剖析了贷后不良案件产生的原因，并提出了提高回收率与高效合规催收的方法。整体内容围绕贷后不良案件分析、逾期处理流程、回收率提升策略、合规催收机制展开。

主要观点

一、贷后不良案件主要原因剖析

1. 市场策略问题：

   • 冒进、扩张、抢占市场份额；
   • 重复授信、欺诈等风险行为；
   • 主要集中在信用卡、消费金融、现金贷、P2P/小额贷等类型。

2. 大环境因素：

   • 法律法规的变化；
   • 失信惩戒机制的完善；
   • 客户素质与社会风气的影响。

3. 客户资质变化：

   • 贷前审核难以完全预测贷后变化；
   • 客户信息如行业环境、收入、单位、健康、还款意愿等存在不确定性；
   • 贷款金额越小，客户资质变化越快，尤其在现金贷领域。

4. 风控模型构建：

   • 风控水平 = 数据 + 技术 + 客户细分维度；
   • 仅有贷前审核不足以应对贷后风险，需持续关注客户动态。

关键信息

二、逾期账户处理流程和方法

• 催收流程：

  1. 接受委案；
  2. 数据分析；
  3. 导入分配；
  4. 制定目标；
  5. 专人作业；
  6. 进度管理；
  7. 团队奖罚策略；
  8. 信息修复。

• 逾期账户回收率区间（以消费金融类为例）：

  • M1：70%-90%
  • M2：25%-40%
  • M3：10%-15%
  • M4-M6：7%-10%
  • M7-M9：4%-6%
  • M9-M12：3%-5%
  • M12+：1%-3%

• 回收率差异：

  • 不同催收机构在相同项目中的回收率差异显著（如A机构完成130%，G机构仅完成45%）；
  • 同一项目中，不同组员的回收金额差异也很大（如A组回收23W，G组仅回收4W）；
  • 随机分配相同案件类型或数量时，可联率与回收结果存在较大波动。

三、如何有效提高回收率

• 建立完善作业标准流程：

  • 包括开案标准、通话标准、信函制度、短信制度、外访制度、合规标准、激励机制、团队文化等；
  • 强调流程化、标准化、可量化是提高回收率的关键；
  • 一切不能量化的流程，都是不可控的。

• 注重团队内功建设：

  • 催收不能仅依赖经验，需通过系统化培训、制度优化、技术赋能来提升整体效率；
  • 强调“不练内功，注重外在，注定失败”。

四、如何高效合规催收

• 核心定位：

  • 作为专业贷后服务机构，以服务创造价值；
  • 催收应以合规为核心，避免成为“富士康式”催收。

• 催收行业发展趋势：

  • 随着消费金融市场的快速发展，委外催收成为主流；
  • 专业机构需通过技术创新、团队造血能力提升竞争力。

• 行业现状：

  • 催收行业竞争激烈，回收率差异显著；
  • 部分消费金融公司已拥有银监会颁发的消费金融牌照，如北银、招联、捷信等；
  • 互联网消费金融50强中，包含多个知名平台如京东白条、阿里花呗、微粒贷等。

行业参考

消费金融委外催收机构与品牌

互联网消费金融50强部分名单

结论

风控360 强调在消费金融行业，催收不仅是流程，更是专业服务。通过标准化流程、数据分析、技术赋能、团队建设等多方面提升催收效率与合规性，是实现高回收率与可持续发展的关键。催收行业正逐步从粗放式发展转向精细化、专业化运营，未来需更加注重系统化、数据驱动、合规化的运作模式。