2023-08-30-招商银行-招商银行中国私人财富报告2023_55页_872kb

2023年中国私人财富报告核心总结

第一章 宏观经济步入复苏，财富市场有望转暖

• 经济复苏态势：中国经济在波动中回暖，预计2024年个人可投资资产总量将突破300万亿元人民币，复合增速8%-9%。
• 地域发展分化：三大经济圈（京津冀、长三角、珠三角）辐射效应明显，西部省市如成渝地区高净值人群显著提升。
• 资产配置分布：高净值人群境内资产配置以现金、固收及保险为主，未来倾向增持黄金、私募证券及REITs，减持房地产。

第二章 财富目标稳中求进，“人-家-企-社”需求演变

• 核心需求变化：高净值人群从“创造财富”转向“保障安全”与“代际传承”，风险偏好当前稳健，但未来两年有望修复。
• 客群需求差异：
  • 创富一代：聚焦事业传承、家族公益；年轻一代：追求财富增长、拥抱新兴资产。
  • 专业人士：偏好高风险投资；家庭经营者：需安全稳健产品与医疗教育服务。

第三章 细分客群需求差异显著

• 动态分群标准：传统以资产量本位，新增职业阶段、教育背景、家族职责等维度，精准识别“创一代”、“二代继承人”、“新经济群体”等。
• 典型案例分析：40岁以下客群风险偏好更高，数字化交互需求多；需结合普适性服务与家族财富传承方案。

第四章 客户重视旅程体验，要求全生命周期专业陪伴

• 客户旅程核心环节：七大关键点（获客、开户、需求沟通、资产配置、交易执行、投资跟踪、问题解决），需优化贬损场景与推荐场景。
• 数字化赋能：
  • 客户端：智能工具追踪组合表现，推送动态建议；
  • 客经理端：系统自动生成客户画像、沟通方案，集成市场洞见。
• 交互模式升级：中青年客户偏好数字自助，复杂环节需人工主导服务。

第五章 机构依托自身特长构建差异化竞争优势

• 选择核心标准：
  • 专业度：投顾团队背景、市场响应速度；
  • 产品能力：稳健收益、丰富种类、定制创新。
• 机构定位：中资银行（客户关系强）、券商财富管理部（资本市场深耕）、外资私行业（品牌输出），各具专长构建壁垒。

研究方法附录

• 数据来源：结合宏观模型（GNWID）与集团级客户调研（两万份问卷+全球20城客户访问），保障数据全面性。
• 分析特色：“人-家-企-社”框架动态跟踪需求变化，多样化交互模型赋能精准分类与全周期解决方案。

通过以上分析可见，未来中国私人财富管理需从“标准化服务”转向“千人千面”的定制化，并高度重视科技赋能、体验优化与机构差异化竞争。