20220630-毕马威-全球金融监管动态月刊_24页
报告摘要
全球金融监管动态月刊总结
核心内容概述
2022年5月全球金融监管动态涵盖多个领域，包括监督方法、金融市场基础设施、金融产品与工具、消费者保护、金融风险、系统与货币稳定、数据与技术等。各监管机构针对不同业务类型发布了多项政策、办法、报告和征求意见稿，旨在提升金融体系的稳定性、透明度和包容性，同时推动创新与风险管理。
中国内地监管动态
监督方法
- 中国银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》，支持银行保险机构发展养老金融业务，明确业务标准、费用政策及消费者教育要求。
- 发布《银行保险监管统计管理办法（征求意见稿）》，规范监管统计数据质量，明确信息共享机制，强调数据安全与价值实现。
金融市场基础设施
- 中国银保监会发布《商业银行预期信用损失法实施管理办法》，规范商业银行信用损失管理流程，强化董事会审批与审计监督。
- 中国证监会发布《证券登记结算管理办法（2022年修订）》，完善证券登记结算制度，适应DVP改革及市场改革需求。
- 中国证监会发布《公开募集证券投资基金管理人监督管理办法》及其配套规则，提升公募基金管理人合规风控能力，推动差异化发展和市场化退出机制。
金融产品、工具和服务
- 中国人民银行、中国证监会、国家外汇管理局联合发布第4号公告，便利境外机构投资者投资中国债券市场，统一资金跨境管理。
- 中国证监会支持金融机构参与民营企业债券融资专项计划，推动民营经济高质量发展。
- 中国人民银行发布通知，推动建立金融服务小微企业长效机制，优化融资结构，降低企业融资成本。
治理与战略/声誉风险
- 中国银保监会发布《关于银行业保险业支持城市建设和治理的指导意见》，强调金融服务应支持城市发展，聚焦小微企业、新市民、科技创新等重点领域。
- 中国证监会发布《关于进一步发挥资本市场功能支持受疫情影响严重地区和行业加快恢复发展的通知》，提出23项政策举措，助力经济复苏。
消费者保护
- 中国银保监会起草《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》，规范产品设计、营销宣传、销售行为，保护消费者知情权、自主选择权等八项基本权利。
中国香港监管动态
金融市场基础设施
- 香港金管局发布新监管政策手册模块TB-1，规范信托业务相关活动，明确受托人名单及监管要求。
- 香港金管局推出合规科技资讯平台，促进合规科技经验交流，分享三个创新用例，包括分布式账本、联合学习和人工智能方案。
- 香港金管局发布关于零售银行管理层激励制度的最终报告，指出激励制度应更关注非财务绩效，避免员工行为偏离客户利益。
金融产品、工具和服务
- 香港金管局发布关于扩大闲置资产计划的咨询文件，鼓励金融机构贡献闲置资产，支持经济复苏。
国际组织监管动态
国际清算银行（BIS）
- 发布关于疫情后应对私人债务积累的报告，建议采用以借款人为中心的宏观审慎工具，如限制偿债收入比。
- 发布关于数据治理系统设计的研究论文，提出以数据主体为中心的数据治理系统，强调“细化同意”制度。
- 发布关于CBDC的调查结果，指出全球多数央行正在探索CBDC，且超过三分之二可能在短期内发行零售CBDC。
金融稳定委员会（FSB）
- 发布关于新兴市场经济体美元融资与外部脆弱性相互作用的报告，提出解决外汇错配、加强危机管理工具和数据透明度的措施。
央行和绿色金融体系监管者网络（NGFS）
- 发布关于提高绿色金融和过渡金融市场透明度的报告，强调建立全球一致的披露标准。
- 发布两份关于气候相关风险差异和信用评级的文件，指出信用评级机构在整合气候风险方面仍面临挑战。
国际可持续发展准则理事会（ISSB）
- 制定可持续发展披露的全球基准，旨在减少披露要求的分散性，提高信息可用性和透明度。
美国监管动态
消费者保护
- 消费者金融保护局（CFPB）发布监管情况报告，涵盖多个金融服务领域，强调对数字平台和算法偏差的关注。
- 发布关于公平贷款法覆盖范围的咨询意见，要求贷款人向已有信贷的客户提供不利行动通知。
- 启动竞争与创新办公室，推动金融服务市场公平竞争与创新。
监管政策与方法
- 美联储发布2021下半年监管报告，分析银行业状况及潜在风险，强调金融科技与第三方服务提供商的监管重要性。
- 美国证监会加强ESG投资实践的披露要求，推动环境、社会和治理信息透明化。
金融风险与系统稳定
- 美国联邦存款保险公司（FDIC）发布2022年风险评估报告，涵盖网络风险、非法活动及气候风险。
- 英国央行发布金融稳定报告，探讨加密资产市场对金融稳定的风险及气候变化引发的金融风险。
欧盟监管动态
欧洲银行业管理局（EBA）
- 发布关于环境风险纳入审慎框架的讨论文件，推动前瞻性风险管理。
- 发布关于不良资产证券化监管的同行审查报告，强调基于风险的监管方法。
- 发布关于识别影子银行实体的监管技术标准最终草案，明确报告大额风险敞口的规则。
欧洲保险和职业养老金管理局（EIOPA）
- 发布关于保险公司面临自然气候变化风险的报告，指出气候风险对保险业的影响。
欧洲证监会（ESMA）
- 发布关于高流动性金融工具的最终报告，探讨是否扩大合格金融工具清单。
- 发布关于ESG基金低成本原因的研究，指出ESG基金更倾向于大盘股及发达经济体。
其他地区监管动态
新加坡金管局（MAS）
- 发布绿色金融行业工作组关于绿色过渡分类标准第二版的公开咨询，提出绿色、黄色、红色分类标准。
- 修订个人无担保信贷工具通知，明确银行在提供非卡信贷工具时的合规要求。
- 发布与瑞士国际金融秘书处的联合声明，促进金融服务数据互联互通。
- 修订批发银行营运指引，规范批发银行牌照下的运营要求。
菲律宾央行（BSP）
- 宣布试点批发CBDC，测试其在大额交易中的应用。
- 探索机器学习技术在央行职能中的应用，如加强数据验证与风险识别。
- 颁布《金融产品和服务消费者保护法》，强化消费者权益保护，提升透明度与公平性。
总结
2022年5月全球金融监管动态显示，各国和国际组织持续加强金融体系的稳健性、透明度和消费者保护。重点包括：
- 养老金融与ESG投资的推动；
- 跨境金融和债券市场开放的深化；
- 数据治理与合规科技的广泛应用；
- 消费者权益保护与公平贷款的强化；
- 绿色金融与气候风险的监管与披露；
- 宏观审慎政策与金融稳定的提升。
各监管机构通过发布政策、办法和报告，进一步推动金融体系向更加稳健、透明和可持续的方向发展。
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