【NIFD季报】2020年度银行业运行_20页_1mb

报告摘要

NIFD季报总结

一、核心内容概述

《NIFD季报》由国家金融与发展实验室主编，曾刚担任本报告负责人，王伟为执笔人。报告聚焦2020年及2021年银行业运行情况，涵盖宏观经济、金融监管、金融市场、资产质量、流动性管理、资本充足率等多个方面，旨在系统跟踪金融行业发展动态并评估金融风险。

二、2020年银行业运行情况

（一）宏观环境

2020年全球经济处于不均衡复苏阶段，海外疫情未得到有效控制，货币政策维持宽松。国内在疫情防控和经济恢复方面表现突出，成为全球唯一实现正增长的主要经济体，经济复苏减轻了银行的资产质量和利息收入压力。

（二）资产规模增速加快

2020年末，我国银行业金融机构本外币资产为319.7万亿元，同比增长10.1%。其中，商业银行总资产达265.8万亿元，同比增长11%。各类银行资产增速分别为：大型银行10%、股份制银行11.7%、城商行11.2%、农商行11.6%。贷款增长成为推动资产扩张的主要动力，特别是工业中长期贷款、普惠金融贷款、绿色贷款等增速显著。

（三）净利润降幅收窄

2020年商业银行累计实现净利润1.94万亿元，同比下降2.7%，但降幅较三季度收窄。大型银行盈利改善明显，而城商行和农商行盈利增速下降。净利润与营收的差异表明资产减值损失仍较大，政策导向对拨备计提的影响显著。

（四）净息差企稳

2020年末商业银行整体净息差为2.1%，较年初下降10BP。农商行净息差下降幅度最大（32BP），而大型银行、股份行、城商行分别下降8BP、5BP、9BP。LPR报价保持稳定，对净息差起到一定保护作用。

（五）风险状况

不良贷款率首次下降
2020年末商业银行不良贷款率为1.84%，较年初下降2BP，为近8年首次下降。大型银行不良率保持较低水平，股份制银行下降明显，而农商行不良率仍处高位（3.88%）。
风险抵补能力分化
拨备覆盖率为184.5%，较年初下降1.5个百分点，但总体仍高于监管要求。大型银行拨备覆盖率较高（215%），而农商行拨备覆盖率（122%）已低于安全区间，需关注其抗风险能力。
流动性风险总体稳定
商业银行流动性覆盖率146.5%，高于监管要求。不同类型银行流动性分层现象明显，中小银行流动性风险仍是重要挑战。
资本充足率压力增大
2020年末，商业银行核心一级资本充足率为10.72%，一级资本充足率为12%，资本充足率为14.7%。大型银行资本充足率显著高于其他类型银行，而农商行仍处于下降趋势，核心一级资本充足率下降20BP，风险预期上升。