EBA欧洲银行-Guidelines-on-complaint-procedures-under-PSD2-28EBA-GL-2017-1329_FI_7页_149kb

EBA/GL/2017/13 - Ohjeet väitetyistä rikkomuksista koskevista valitusmenettelyistä

1. Noudattamista ja ilmoittamista koskevat velvoitteet

• Ohjeiden asema: Ohjeet ovat virallinen ohje, jota toimivaltaiset viranomaiset ja finanssilaitokset on noudatettava. Ne on annettu asetuksen (EU) N:o 1093/2010 16 artiklan nojalla, joka velvoittaa viranomaiset soveltamaan unionin lainsäädäntöä tehokkaasti ja asianmukaisesti.
• Ilmoitusvelvoite: Toimivaltaiset viranomaiset on ilmoitettava Europan pankkiviranhallintaviranomaiselle viimeistään 05/02/2018, onko ne noudattavat tai aikovat noudattaa ohjeita, sekä syyt niiden mahdolliseen noudattamattomuuteen. Ilmoitukset lähetetään sähköpostitse osoitteeseen compliance@eba.europa.eu.
• Muutokset: Toimivaltaisten viranomaisten on ilmoitettava myös muutokset, jotka liittyvät ohjeiden noudattamiseen, sisäisiin valvontäytäntöihin tai lainsäädäntöön.

2. Sisältö, soveltamisala ja määritelmät

• Aihe ja soveltamisala: Ohjeet annetaan toimivaltaisten viranomaisten tulevaisuudessa käyttämiseen valitusmenettelyissä, joiden tavoitteena on varmistaa, että maksupalveluntarjoajat noudattavat direktiiviä (EU) 2015/2366 tehokkaasti ja valvotaan sitä.
• Soveltamisala: Ohjeet sovelletaan toimivaltaisiin viranomaisiin, jotka on nimetty jäsenvaltioiden toimesta varmistamaan direktiivin tehokkuus ja valvonta.
• Määritelmät: Ohjeiden sisällä käytetyt termit tarkoittavat samaa kuin direktiivissä (EU) 2015/2366 käytetyt termit, ellei toisin ilmoiteta.

3. Täytäntöönpano

• Voimaantulopäivä: Ohjeet sovelletaan 13. lokakuuta 2018 alkaen.

4. Ohjeet valitusmenettelyistä

Ohje 1: Valitusten tekemiseen käytettävät kanavat

• Toimivaltaiset viranomaiset on varmistettava, että valituksen tekijöillä on vähintään kaksi eri kanavaa valitusmenettelyyn, ja vähintään yksi kanava on helppokäytöinen kaikilta valituksen tekijöiltä.
• Vähintään yksi kanava on digitaalinen ja voidaan käyttää verkossa, kuten sähköposti tai verkkolomake.

Ohje 2: Valituksen tekijöiltä pyydettävät tiedot

• Toimivaltaiset viranomaiset on pyytävä valituksen tekijöitä antamaan seuraavat tiedot:
  • Valituksen tekijän henkilöllisyys ja yhteystiedot
  • Onko valituksen tekijä luonnollinen henkilö vai oikeushenkilö
  • Onko valituksen tekijä maksupalvelunkäyttäjä
  • Vastuuvaltaisen maksupalveluntarjoajan henkilöllisyys
  • Kuvaus valituksen taustalla olevasta tilanteesta
• Tiedot on rekisteröidä, ja valituksen tekijöille on annettava mahdollisuus toimittaa kirjallisia todisteita, kuten sopimuksia, kirjeenvaihtoa tai maksutilatietoja.

Ohje 3: Vastaus valituksen tekijöille

• Toimivaltaiset viranomaiset on vastattava valituksen tekijöille ilman aiheetonta viivytystä.
• Vastauksessa on sisällytettävä:
  • Valituksen vastaanottoilmoitus
  • Toimivaltaisen viranomaisen yleinen toimivalta valitusmenettelyssä
  • Tiedot siitä, onko valitus toimitettu toiselle viranomaiselle
  • Viestinnän määräajat ja muodot valituksen tekijä ja viranomaisen välillä

Ohje 4: Valitusten yhdistetty analyysi

• Toimivaltaiset viranomaiset on käyttävä yhdistettyä analyysia, joka perustuu ohjeen 2 kohdan 1 mukaisiin tiedoihin.
• Analyysi on tarkoitettu tunnistamaan, ymmärtämään ja arvioimaan:
  • Vastaanotetun valitusten määrä
  • Yleisimmät valitustyyppien luonne
  • Maksupalveluntarjoajat, joista tehdään eniten valituksia
  • Säännökset, joita valitusten taustalla on
  • Maksupalvelut, joista tehdään eniten valituksia
  • Toimet, joilla vastataan valituksiin
• Analyysi on tarkoitettu varmistamaan, että maksupalveluntarjoajat noudattavat direktiiviä tehokkaasti ja valvotaan sitä.

Ohje 5: Valitusmenettelyjen dokumentointi

• Toimivaltaiset viranomaiset on dokumentoitava valitusmenettelyt, jotka kuvastavat:
  • Maksupalvelunkäyttäjien ja muiden asianomaisten osapuolten valitusten vastaanottomenettelyä
  • Menettelyn sisäinen hallinta

Ohje 6: Julkiset tiedot valitusmenettelyistä

• Toimivaltaiset viranomaiset on saatettava julkisesti saataville tietoja valitusmenettelyistä, jotka on:
  • Ajantasaisia ja helposti saatavilla
  • Sisältävät:
    • Valitusmenettelyjen tavoitteet ja soveltamisala
    • Valitusten tekemiseen tarkoitetut kanavat ja pääsy
    • Tiedot, jotka valituksen tekijöiltä pyydetään
    • Menettelyn vaiheet ja mahdolliset määräajat
    • Toimivaltaisen viranomaisen yleinen toimivalta
    • Toimenpiteet, joilla varmistetaan direktiivin tehokkuus

Yhteenveto

EBA/GL/2017/13 on ohje, joka määrää toimivaltaisten viranomaisten velvoitteet varmistaa maksupalveluntarjoajien tehokas noudattaminen ja valvonta direktiivin (EU) 2015/2366. Ohjeet sisältävät tarkkuutta vaativia säännöksiä valituskanavien, tiedonkeruun, vastauksen ja analyysin osalta. Toimivaltaiset viranomaiset on velvoitettu ilmoittamaan ohjeiden noudattamisesta ja pyytämään valituksen tekijöiltä tietoja, jotka ovat tärkeitä valitusten käsittelyssä. Ohjeet sovelletaan 13. lokakuuta 2018 alkaen.