2017-【智能金融分会场】中小金融机构智能数据应用发展趋势_16页-3mb

中小金融机构智能数据应用发展趋势总结

核心内容

本文档围绕中小金融机构在智能数据应用方面的趋势与挑战，探讨了如何通过新技术与外部资源的整合，推动其数字化转型与业务创新。重点分析了中小银行当前面临的经营困境、数据应用的现状与未来发展方向，以及兴业数金在其中扮演的角色。

主要观点

• 兴业数金的角色：作为兴业银行集团的重要平台，兴业数金专注于为中小银行和非银行金融机构提供金融信息云服务，是集团布局金融科技的先行者。
• 中小银行的现状：
  • 经营范围受限，规模有限
  • 面临经济下行压力，资产收益率降低，不良率上升
  • 传统金融业务受到互联网金融冲击，客户流失严重
  • 资源有限，难以独立进行技术与业务创新
• 新技术的渗透：
  • 移动互联、社交、云计算、大数据和人工智能正在深刻影响金融业务
  • 数据成为新的资产，智能决策成为趋势
• 中小银行的“取舍”：
  • 未来五年应更加注重客户获取与交叉销售
  • 可通过购买外部专业服务快速提升能力
  • 考虑将自身定位为分销机构，以轻巧的方式参与市场竞争
• 数据应用的现状与挑战：
  • 数据孤岛、数据质量低、数据利用率不足是当前主要问题
• 未来趋势：
  • 数据“民主化”，实现数据驱动业务
  • 数据智慧化，通过智能营销与风控提升服务效率
• 数据整合与治理：
  • 构建数据整合层，包括数据接入层、数据仓库/数据集市、数据存储等
  • 数据治理持续推进，提升数据工程化水平与使用体验
• 数据与业务融合：
  • 数据与业务、技术、人的深度融合是实现智能数据应用的关键
  • 建立企业数据文化，推动数据驱动型企业转型
• 行业应用：
  • 风险管理、业务洞察、数据化营销、运营管理等是数据服务的主要应用场景
• 第三方开放银行平台：
  • 通过API接口，连接客户、开发者、科技公司等，构建商业生态系统
  • 兴业数金作为中间层，提供模块化平台，协助金融机构与科技公司合作
  • 后端支持中小银行等金融机构，通过引入科技资源，提升其IT能力与生态建设水平

关键信息

• 兴业数金：成立于2015年，是兴业银行集团提供金融信息云服务和数字金融业务创新的主要平台。
• 服务范围：已服务超过300家合作行，其中95%以上为中小银行客户。
• 技术能力：
  • 通过ITSS云计算服务能力认证（私有云增强级）
  • 获得可信云服务认证，荣获2017年“金融云服务奖”首冠
• 未来方向：
  • 业务数字化是智能数据应用的基础
  • 数据闭环与数据治理是提升数据价值的关键
  • 数据民主化与数据智慧化是未来发展的核心目标

数据闭环与智能数据阶段

• 数据闭环：数据能够被准确收集和分析，提升交互效率与用户体验
• 数据整合：涵盖业务数据、日志数据和外部数据，通过API接口实现数据接入
• 数据治理：持续推进，确保数据质量与安全性
• 进入智能数据阶段：实现数据与业务、技术、人的深度融合，使数据真正成为业务增长的驱动力

企业数据文化与数据驱动型转型

• 建立企业数据文化，使数据成为决策与运营的核心
• 推动数据驱动型企业转型，提升业务洞察与客户管理能力

行业应用与数据服务

• 风险管理：利用数据进行风险评估与控制
• 业务洞察：通过数据分析了解市场与客户需求
• 数据化营销：基于用户画像进行精准营销
• 运营管理：优化内部流程，提升运营效率
• 自助分析：支持用户自主进行数据分析与报告生成

总结

中小金融机构正面临前所未有的挑战与机遇，通过智能数据应用与外部专业资源的结合，可以有效提升其业务能力与市场竞争力。兴业数金作为领先的金融云服务提供商，正通过构建开放银行平台与数据闭环，推动中小银行实现数字化转型，迈向数据驱动与智能决策的新阶段。