2014年中国金融产品销售电商化用户调研报告简版_19页

中国金融产品销售电商化用户调研报告简版总结

核心内容概述

本报告基于2013年中国网民的金融产品投资行为和偏好，分析了基金、保险、P2P网贷及众筹融资等产品的销售电商化趋势与用户接受度。报告指出，虽然线上渠道在基金销售中表现优于保险销售，但资金安全和产品理解度仍是阻碍用户采用线上渠道的主要因素。同时，P2P和众筹融资因高收益和便捷性吸引了大量小额用户，成为新兴的投资方式。

主要观点

1. 投资行为特征

• 股票为主要投资方式：70.8%的网民有投资行为，其中股票占比最高，达28.8%。
• 银行理财产品与保险紧随其后：银行理财产品占28.1%，保险占24.1%。
• 新兴投资方式增长：P2P网贷和众筹融资在2013年兴起，占比分别为4.9%和3.8%。
• 高风险产品用户较少：期货、外汇、私募、信托等高风险产品用户较少。

2. 用户使用偏好

• 线上购买基金：62.1%的基金用户通过线上渠道购买，其中第三方支付平台占比最高（25.8%）。
• 线上购买保险：仅28.9%的保险用户通过线上渠道购买，线下渠道仍为主流。
• 降低费用是主要动力：基金用户选择线上购买的首要原因是降低费用（22.1%），保险用户则为更低的费用（21.7%）。
• 亲友推荐影响较大：基金用户中16.6%因亲友推荐选择线上购买，保险用户中14.0%因亲友推荐选择线上购买。

3. 投资障碍因素

• 资金安全担忧：34.2%的基金用户因担心资金安全拒绝线上购买。
• 产品理解不足：21.1%的基金用户认为不能深入了解产品，27.1%的保险用户持类似看法。
• 信任客户经理：33.6%的保险用户因信任客户经理而拒绝线上购买。
• 程序繁琐：12.4%的基金用户认为网购程序繁琐。

4. P2P与众筹融资特点

• 投资频率高：P2P和众筹用户投资频率较高，月均1-4次占比最高（38.7%和35.4%）。
• 小额用户为主：P2P和众筹用户主要为小额投资者，笔均投资规模集中在1000-5000元区间。
• 高收益是吸引力：P2P和众筹因高收益吸引了大量用户。
• 多样化项目与回馈方式：众筹项目主要集中在科技类、设计类和动漫类，实物产品是最受欢迎的回馈方式。

关键信息

用户属性分析

• 基金与保险用户以青年人为主：26-35岁用户占比最高，分别为53.0%和52.4%。
• P2P与众筹用户年龄分布：26-35岁用户占P2P用户的50.0%，众筹用户的57.6%。
• 地域分布：华北、华东、华南为金融理财用户主要分布地区，东北、西南、西北用户较少。

调研方法

• 调研方式：采用iUserSurvey在线问卷调查方法，结合运营商和渠道商访谈。
• 样本量：回收问卷3.0万份，最终分析样本为2.5万份。
• 配比加权：依据CNNIC 2014年1月公布的网民性别和年龄分布进行配比加权。
• 数据代表性：报告数据不能完全代表中国网民整体情况，部分数据未经运营商直接认可。

附录说明

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