2015年中国网络信贷用户调研报告简版_21页

中国网络信贷用户调研报告简版总结

核心内容概览

本报告基于2014年艾瑞咨询的调研数据，分析了中国网络信贷用户的使用行为、偏好、P2P及电商平台使用情况以及基本属性。报告样本覆盖全国，主要通过iClick社区联机调研收集，样本量总计2.4万份，具有一定的代表性。

用户基本属性

• 地域分布：申请贷款的网民主要集中在华北（31.8%）、华东（26.8%）、华南（19.7%）。
• 性别比例：男性占比56.2%，女性占比43.8%。
• 年龄分布：主要集中在19-45岁年龄段，其中26-35岁用户占比最大。
• 学历构成：大学本科用户占比最高，达到50.2%。
• 收入水平：个人月收入集中在2000-8000元之间，占比73.8%；个人可支配月零用钱集中在500-1500元之间，占比57.7%。
• 职业构成：企业基层员工占比25.3%。

用户使用行为分析

1. 贷款申请情况：

   • 41.0%的网民表示申请过贷款。
   • 线上申请占比30.3%，其中银行网络渠道占比最大（13.2%），其次是电商平台（8.2%）、P2P小额信贷（3.1%）。

2. 贷款通过率：

   • 整体申请通过率为72.3%，未通过为27.7%。
   • 线下渠道通过率最高（82.4%），其次是银行网络渠道（70.8%）、P2P小额信贷（64.8%）、其他金融机构线上渠道（62.4%）、电商平台（61.5%）。

3. 是否提供担保物：

   • 超6成用户使用电商平台贷款不提供担保物。
   • 线下渠道用户提供担保物的比例最高（74.3%）。

4. 移动端使用情况：

   • 电商平台贷款在移动端使用率最高（70.4%），其次是P2P小额信贷（65.7%），银行网络渠道（58.7%）。

用户使用偏好分析

• 贷款了解渠道：

  • 35.3%的用户通过网络广告了解贷款。
  • 33.1%的用户通过亲友推荐了解贷款。
  • 30.1%的用户通过公司工作人员推荐了解贷款。

• 还款方式：

  • 工资还款是用户偿还贷款的最主要方式，占比41.1%。

• 贷款用途：

  • 个人消费贷是电商平台贷款的主要用途，占比37.6%。
  • 个人房贷是银行网络渠道和线下渠道的主要用途，占比28.4%和34.9%。
  • 创业需求是P2P小额信贷的主要用途，占比18.5%。

用户P2P与电商平台使用情况

• P2P平台：

  • 陆金所、人人贷是用户申请贷款的主要平台。
  • 49.1%的用户认为P2P平台贷款成本较高，但可以接受。
  • 利率更低（27.8%）、资金到账更快（16.7%）是用户更换贷款渠道的最主要原因。

• 电商平台：

  • 减轻短期内资金压力是用户选择电商平台贷款的最主要原因，占比26.6%。
  • 用户最常购买的产品是智能手机，占比20.7%。
  • 低利息（22.9%）、分期政策灵活（18.3%）是用户选择电商平台贷款而非信用卡的主要原因。
  • 18.9%的用户更习惯使用信用卡，主要因其使用范围更广、资质更可信。

主要观点总结

• 银行网络渠道仍是用户最主要的贷款申请渠道，因其风险低、利率适中、审核效率高。
• 电商平台贷款因其便捷性、低利率和灵活分期政策，成为用户解决短期资金压力的重要手段。
• P2P平台在利率和资金到账速度上有一定优势，但用户对贷款成本的敏感度较高。
• 用户贷款行为与收入水平、消费能力、年龄、性别等因素密切相关，26-35岁人群是主要贷款申请群体。
• 移动端的普及推动了网络信贷的便捷性，电商和P2P平台在移动端布局加快。
• 网络广告、亲友推荐、公司推荐是用户获取贷款信息的主要方式。

关键信息

• 主要平台：陆金所、人人贷。
• 贷款用途：个人消费贷、个人房贷、创业需求。
• 还款方式：工资还款为主。
• 移动端使用：电商平台、P2P平台、银行网络渠道均具备较高移动端使用率。
• 贷款成本：用户对利率敏感，利率更低是更换贷款渠道的最主要原因。
• 用户画像：以26-35岁男性和女性为主，学历多为本科，收入及可支配零用钱偏低。

研究方法

• 采用iUserSurvey在线问卷调查方法，结合运营商和渠道商访谈。
• 样本量总计2.4万份，数据来源为艾瑞iClick社区联机调研。
• 数据经配比加权处理，样本覆盖全国，但不能完全代表中国网民整体情况。

限制与声明

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