2005-02-20-深交所-我国上市商业银行监管的分工与合作（全文_深证综研字第0104号）_92页_295kb

报告摘要

我国上市商业银行监管的分工与合作总结

基本现状与问题
我国上市商业银行监管仍处于起步阶段，对上市银行的法律属性、监管分工与合作机制存在理论和实践争议，现行体制导致监管标准不一、重复监管、效率低下、法律冲突及系统性风险应对不足等问题。
上市银行法律属性与法律冲突
上市银行兼具商业银行与上市公司的双重身份，需同时遵守《商业银行法》等金融法规和《证券法》等上市规则。法律冲突主要表现为纵向冲突（如资本充足率标准不统一）与横向冲突（如监管条款矛盾），需通过上位法优先、新法优于旧法等原则解决。
监管机构与职能分工
当前分业监管体制下，人民银行、银监会和证监会分别从货币政策、银行业和证券业角度行使监管权，但存在协调不足、信息沟通不畅和标准冲突问题。
国际监管模式比较
- 全能统一型（如英国）集中监管，适用于高度混业市场，但我国金融分业体制下适用性低。
- 主监管机构模式（如法国）明确牵头机构协调分工，适用于我国既有的分业体制，能够兼顾效率与专业性。
- 分离型与伞型模式（如澳大利亚、美国）针对性强，但复杂度较高，我国金融控股集团尚未成型，推广需慎重。
监管分工与完善机制
- 功能原则：按银行业务与证券业务的专业性进行分工，银监会主责银行业务，证监会专责资本市场运作。
- 效率原则：明确分工消除冗余，加强信息共享，减少重复监管。
- 稳健性原则：全面监管覆盖上市银行所有风险点，及时预警与处置。
- 适度性原则：避免监管过严抑制创新，保持市场活力。
- 审慎性原则：选择更为审慎的监管指标保障银行安全。
政策建议
1. 确立主监管机构模式，以银监会为主导，协调证监会，统一监管标准与并表监管。
2. 明确证监会和交易所负责上市银行信息披露的主要责任，提高监管效率。
3. 建立跨机构、多层次信息交流平台，打破信息壁垒。
4. 统一监管指标，解决法律冲突，形成协同标准。
5. 试点上市银行联合检查机制，整合监管资源，降低合规成本。
6. 针对新兴金融控股集团建立功能性监管框架，防范系统性风险。