中国小微企业融资融智报告_17页_1015kb

中国小微企业融资融智报告总结

报告介绍

本报告由零壹财经·零壹智库联合友金所发布，旨在调研小微企业在融资及融智方面的需求和现状，以期为互联网金融行业提供数据支持，帮助其更好地服务小微企业，促进国民经济稳定发展。

小微企业主基本情况

背景和概况

小微企业主以男性为主，学历普遍偏低，且以70、80后为主力，年龄呈现年轻化趋势。多数小微企业主学历在本科以下，仅有约31%拥有本科及以上学历。

调研基本情况

• 性别分布：男性占比64.07%，女性占比35.93%。
• 年龄分布：近半数小微企业主年龄在35岁以下，75%在25-45岁之间。
• 学历分布：68.94%为本科以下学历，31.06%为本科及以上学历。
• 创业动机：低学历人群更具创业动力，主要因创业提供了上升通道。

小微企业基本情况

背景和概况

小微企业普遍规模较小，多数集中在传统实体行业，如批发和零售业、制造业、建筑业、房地产业等。企业员工人数多在50人以内，资产总额普遍较低。

调研基本情况

• 营业额分布：50.98%年营业额在100万元以内，36.76%在50万元以内。
• 资产总额分布：66.61%资产总额在300万元以内，45.88%不足100万元。
• 员工人数分布：80%企业员工人数不足50人。
• 行业分布：传统实体行业占主导，约半数小微企业主从事批发和零售业。
• 经营时间分布：74.77%小微企业经营时间不足6年，47.3%在3年以内。

小微企业融资借贷情况

背景和概况

小微企业融资需求以小额贷款为主，主要用于扩大生产经营规模、流动资金周转等。尽管融资状况有所改善，但利率高、缺乏抵押物仍是主要困难。

调研基本情况

• 融资需求：77.27%企业主1年内的融资需求额在100万元以内，57.65%在50万元以内。
• 融资渠道：53.49%通过银行贷款，19.94%通过亲友借款，仅9.03%通过互金平台。
• 借贷成本：88.32%每月借贷成本在1分5息以内，47.90%在1分息以内。
• 借贷期限：59.96%借款期限在一年内，34.06%在半年内。
• 借款用途：43.04%用于扩大生产经营规模，33.53%用于流动资金周转，15.49%用于增加固定资产投资。
• 借贷难点：35.03%认为利率高，34.27%认为缺乏抵押或担保资产。
• 还款能力：80%小微企业主无到期还款压力。
• 互金平台偏好：便捷性（33.61%）、安全性（26.57%）、放款快（17.81%）是主要关注点。
• 平台了解方式：41.02%通过亲朋好友介绍，38.7%通过广告或推销。
• 平台满意度：82.04%小微企业主对互金平台满意。
• 借贷产品偏好：69.39%倾向信用贷，其中54.12%选择保单贷，31.81%选择房供贷。
• 征信意识：52.69%小微企业主了解自己的信用情况，41.24%在办理信贷时会查询征信。

小微企业整体运营情况

背景和概况

小微企业在管理方面面临诸多挑战，包括人员管理、销售管理、信息化水平低等。提升信息化水平是解决管理难题的重要途径，但预算限制是主要障碍。

调研基本情况

• 管理难题：企业互联网转型（23.42%）、日常人员管理（23.08%）、日常销售管理（17.07%）是主要难题。
• 管理意识与能力：29.95%表示“以前没做过，也没想过”互联网转型；21.27%表示“不知道该用什么工具”；20.45%表示“自己不懂，周围也没人懂”。
• 信息化现状：主要使用自动办公软件（36.9%）和移动办公APP（22.6%），仅10%引入财务管理或人力资源管理软件。
• 信息化需求：62.87%小微企业主打算引进更多信息管理系统，但预算限制严重，81.81%预算在10万元以内，49.55%在5万元以内。
• 信息化目标：控成本、提效率是主要目标，34.73%希望随时随地处理业务，24.1%希望降低成本，19.31%希望提高工作效率。
• 云服务意愿：仅有32.34%表示非常愿意将企业信息放到云平台，55.31%持观望态度，12.35%表示不愿意。
• 熟悉平台：47.23%熟悉阿里巴巴，26.12%熟悉腾讯，7.93%熟悉用友。

总结

小微企业在融资和融智方面存在显著需求，但同时也面临诸多挑战。融资方面，利率高、缺乏抵押物是主要障碍，而便捷性和安全性是互金平台最受关注的要素。融智方面，管理意识和能力不足、信息化水平低是主要瓶颈，尽管有较大需求，但预算限制和对新技术的不了解制约了信息化进程。未来，提升小微企业主的征信意识、优化融资渠道、增强互金平台的服务能力、推动信息化普及将是促进小微企业健康发展的关键方向。