2018-中国小微企业融资融智报告_19页-1mb

中国小微企业融资融智报告总结

报告核心内容

本报告由友金所与零壹财经联合发布，聚焦小微企业融资与融智现状，通过调研揭示了当前小微企业在融资借贷及经营管理中的关键问题与需求。报告旨在为互联网金融行业提供数据支持，以更好地服务小微企业，推动其稳定发展。

主要观点与关键信息

小微企业主基本情况

• 性别分布：男性占比高达64.07%，远高于女性（35.93%），显示出男性在小微企业创业中的主导地位。
• 年龄分布：70、80后是创业主力军，年龄在25-45岁之间的小微企业主占75%，其中近半数（47.53%）年龄在35岁以下，呈现明显的年轻化趋势。
• 教育水平：近7成（68.94%）小微企业主学历为本科以下，显示整体学历水平偏低，但创业动力较强。

小微企业基本情况

• 企业规模：8成小微企业员工人数不足50人，7成企业年营业额不足100万元，整体规模偏小。
• 行业分布：7成小微企业集中在传统实体领域，如批发零售、制造、建筑和房地产等。
• 经营时间：75%的小微企业经营时间不足6年，47.3%在3年以内，企业生命周期短，生存压力大。

小微企业融资借贷情况

• 融资需求：小微企业融资以小额贷款为主，77.27%企业主1年内融资需求额在100万元以内，57.65%不足50万元。
• 融资渠道：银行贷款和私人借贷仍是主要渠道，53.49%通过银行贷款，19.94%通过亲友借款，仅有9.03%通过互金平台。
• 借贷成本：88.32%小微企业主每月借贷成本在1分5息以内，47.90%在1分息以内，高利贷比例较低（10.24%）。
• 借贷用途：主要用于扩大生产经营规模（43.04%）、流动资金周转（33.53%）、增加固定资产投资（15.49%）。
• 借贷期限：59.96%的借款期限在一年内，34.06%在半年内，以短期为主。
• 借贷难点：利率过高（35.03%）和缺乏抵押或担保资产（34.27%）是小微企业主借贷过程中遇到的最大困难。
• 还款能力：8成企业主无到期还款压力，以经营收入为主要还款来源，显示还款可靠性较高。
• 互金平台偏好：便捷性和安全性是小微企业主最关注的互金平台特性，其中33.61%关注手续简便，26.57%关注平台安全，17.81%关注放款快。
• 互金平台了解渠道：41.02%通过亲朋好友介绍了解互金平台，38.7%通过广告或推销。

小微企业整体运营情况

• 管理难题：企业人员管理、销售管理、互联网转型是除资金外的主要难题。
• 管理能力不足：29.95%小微企业主表示“以前没做过，也没想过”互联网转型和管理强化，21.27%不知如何选择工具，20.45%表示自己不懂。
• 信息化水平低：多数小微企业仅使用自动办公软件和移动办公APP，仅10%左右引入财务管理或人力资源管理软件。
• 信息化需求大：62.87%的小微企业主计划引进更多信息管理系统，但预算有限，81.81%预算在10万元以内，49.55%在5万元以内。
• 信息化目标：提升工作效率（34.73%）、降低经营成本（24.1%）、提高效率（19.31%）是主要目标。
• 云服务认知度低：仅32.34%的小微企业主愿意将企业信息放到云平台，55.31%持观望态度，12.35%不愿意。
• 熟悉平台：小微企业主更熟悉传统企业服务提供商，如阿里巴巴（47.23%）、腾讯（26.12%）、用友（7.93%）等。

结论

小微企业作为国民经济的重要组成部分，面临融资难、管理难、信息化难等多重挑战。尽管互联网金融在一定程度上改善了融资环境，但其普及率仍较低，未来仍有较大发展空间。同时，小微企业主普遍具备一定的征信意识，但管理能力和信息化水平仍需提升，以适应市场和行业的发展需求。