零壹财经友金所中国小微企业融资融智报告20181019页1mb

中国小微企业融资融智报告总结

核心内容概述

本报告由中国互联网金融协会成员机构零壹财经与友金所联合发布，旨在调研小微企业主在融资和融智方面的现状与需求。报告指出，小微企业作为国民经济的重要组成部分，对就业、税收、GDP等经济指标贡献显著，但其在融资过程中仍面临诸多困难，如利率高、缺乏抵押物等。此外，小微企业在信息化建设方面也存在明显短板，急需提升管理能力和获取更多智力资源。

主要观点

1. 小微企业融资现状

• 融资需求旺盛：小微企业主普遍有融资需求，主要用于维持经营、扩大规模和短期周转。
• 融资渠道以传统为主：银行贷款仍是小微企业主主要融资方式，约53.49%通过银行贷款解决资金问题，约19.94%通过亲友借款等非正规渠道。
• 融资成本有所下降：88.32%的小微企业主每月借贷成本在1分5息以内，47.90%在1分息以内，高利贷比例较低。
• 借贷期限短：59.96%的借款期限在一年内，34.06%在半年内，主要用于主营业务。
• 利率与担保仍是主要障碍：35.03%的小微企业主认为利率高是主要问题，34.27%认为缺乏抵押或担保资产是主要困难。
• 互金平台受欢迎但渗透率低：仅9.03%的小微企业主将互金平台作为主要融资渠道，但满意度较高，82.04%表示满意。
• 信用贷更受欢迎：69.39%的小微企业主更倾向信用贷，其中54.12%选择保单贷，31.81%选择房供贷。
• 征信意识提升：52.69%的小微企业主“很了解自己的信用情况”，表明征信体系的完善提升了其信用意识。

2. 小微企业主基本情况

• 性别与年龄分布：男性占64.07%，女性占35.93%；近半数（47.53%）年龄在35岁以下，70、80后是创业主力军。
• 学历偏低：近7成（68.94%）小微企业主学历在本科以下，显示创业群体学历普遍不高。
• 年轻化趋势明显：小微企业主整体呈现年轻化，创业意愿强，但管理能力较弱。

3. 小微企业运营情况

• 企业规模小：8成企业员工不足50人，7成企业年营业额不足百万元，资产总额普遍较低。
• 行业集中于传统领域：近半数小微企业集中在批发零售、制造业、建筑业和房地产业等传统行业。
• 经营时间短：75%的小微企业经营时间不足6年，其中47.3%在3年以内，显示企业生命周期较短。
• 管理难题突出：企业管理的主要挑战来自人员管理、销售管理、互联网转型及信息化建设。
• 信息化水平低：多数小微企业仅使用自动办公软件和移动办公APP，财务管理、人力资源管理软件使用率低。
• 信息化需求大但预算有限：62.87%的小微企业主有引进信息管理系统的计划，但预算普遍在10万元以内，49.55%在5万元以内。
• 提升效率与降低成本是主要目标：34.73%希望提升工作效率，24.1%希望降低成本，19.31%希望提高效率。
• 云服务接受度低：仅32.34%的小微企业主表示愿意将企业信息放到云平台，55.31%持观望态度。

关键信息

• 小微企业数量庞大：截至2017年末，约2800万户小微企业法人和6500万户个体工商户。
• 融资缺口严重：中国中小微企业正规部门融资缺口接近1.9万亿美元，融资缺口率达43%，占GDP比重17%。
• 融资需求与实际融资额匹配：76.71%的小微企业主1年内实际融资额在100万元以内，59.26%在50万元以内。
• 互金平台具有发展潜力：尽管目前仅占小微企业融资渠道的一小部分，但其便捷性和安全性受到认可，未来发展空间较大。
• 信息化建设需加强：小微企业主对信息化管理有强烈需求，但受限于预算和技术认知，进展缓慢。
• 企业服务呈现马太效应：阿里巴巴、腾讯、用友等传统企业服务提供商在小微企业主中熟悉度较高。

总结

小微企业在融资和融智方面仍面临诸多挑战，尤其是融资难、融资贵和管理能力不足等问题。随着互联网金融的发展，融资渠道逐步拓宽，但互金平台的使用率仍较低，主要受限于认知和信任度。同时，小微企业对信息化建设的需求巨大，但预算有限，且缺乏相关知识和工具。未来，提升互金平台的普及率、优化融资成本、加强企业主的管理能力和信息化意识，将是推动小微企业健康发展的关键。