2017-易观_2017大众理财认知与行为指数专题分析_28页_1mb

2017大众理财认知与行为指数专题分析总结

核心内容

本报告由易观与随手记联合发布，基于93751份有效问卷调研数据，结合易观万像分析工具，对大众在理财认知和行为方面的现状进行了全面分析。报告揭示了用户在理财知识、行为习惯、风险认知、财务规划及理财节日参与等方面的普遍情况。

主要观点

• 理财行为线上化：超过41.6%的用户倾向于通过移动端APP及网页进行理财和投资，而PC端仅占21.9%。线下渠道如银行、证券公司等仅占36.5%。
• 理财认知不足：不到四成的用户经常学习理财及财务知识，61.3%的用户从未学过，显示用户在理财教育方面仍有较大提升空间。
• 理财目的明确：用户普遍认为理财的首要目的是资产升值和保值，其次是提升生活品质和防御风险。
• 投资渠道偏好：90后最青睐互联网理财，而80后和70后在股市投入的资金最多。
• 风险认知模糊：用户普遍认为股票、互联网理财、基金风险最高，但对信托、期货和债券的认知较低。
• 财务规划缺失：尽管86.9%的用户认为制定财务规划对生活有益，但仅有23.1%的用户实际制定了财务规划。
• 财务状况不满意：82.9%的用户对自己的财务状况不满意，且91.6%的用户希望改变现状，达到财务自由的目标。
• 理财风格稳健为主：稳健型用户最多，盲目型次之，反映出部分用户理财行为较为随意或容易跟风。
• 财商水平较低：以5分制为标准，近两成用户给自己的财商打0分，大多数人的财商处于中下水平。
• 记账习惯普遍存在：34.9%的用户有每天记账的习惯，整体上用户通过记账了解财务状况。
• 信用消费普遍：55.7%的用户会使用信用卡或消费金融产品进行信用消费，平均每月4.3笔。
• 理财用户手机偏好：喜欢理财的用户更倾向于使用华为、OPPO等安卓手机品牌。
• APP使用偏好：社交网络、即时通讯和投资理财是用户最常用的APP品类。
• 地域差异显著：上海、广州、北京的用户理财兴趣最高，广东、江苏、山东的用户理财兴趣最为浓厚。

关键信息

理财指数情况

• 整体指数：四大指数均处于中下水平，尤其是用户的认知和行动之间还有一段距离。
• 及格线：指数为百分制，52.5分为及格线，52.5至75分为一般，75至85分为良好，85至100分为优秀。

理财与投资偏好

• 投资渠道：用户更倾向于互联网理财，其次是股票、基金等。
• 期望回报率：用户期望投资回报率在5%至15%之间，反映出对收益的态度较为理性。
• 风险认知：用户普遍认为股票、互联网理财、基金风险最高，但对信托、期货和债券的认知较低。

理财节日参与

• 518理财节认知：71.6%的用户认为518理财节应成为多品类的节日，而28.4%的用户认为应只有互联网理财参与。
• 希望享受的优惠：理财相关优惠最受欢迎（43.4%），其次是贷款（21.6%）、信用卡（20.3%）等。

用户行为特征

• 记账频率：34.9%的用户有每天记账的习惯，整体记账行为较为普遍。
• 信用消费：55.7%的用户使用信用卡或消费金融产品进行信用消费。
• 财商自评：近两成用户给自己的财商打0分，显示财商水平整体偏低。

地域与年龄分布

• 城市分布：上海、广州、北京的用户理财兴趣最高。
• 省份分布：广东、江苏、山东的用户理财兴趣最为浓厚。
• 年龄分布：90后占比最高（41.3%），其次是80后（25.8%）和70后（20.5%）。

总结

整体来看，用户对理财的认知和行为之间存在明显差距，理财教育和知识普及仍需加强。理财行为线上化趋势明显，但用户对理财产品的风险认知和财商水平仍处于较低水平。用户普遍对财务状况不满意，希望通过理财实现财务自由。此外，理财节日的参与意愿表明用户对多元化理财服务有期待，而地域和年龄差异也反映出不同群体在理财兴趣和行为上的不同特点。