2017大众理财认知与行为指数专题分析_26页_1mb

2017大众理财认知与行为指数专题分析总结

核心内容概览

本报告基于2017年大众理财认知与行为指数，分析了用户在理财方面的认知水平、行为习惯、风险偏好及对理财节的态度。整体来看，用户对理财的认知和行动之间存在差距，理财知识普及仍需加强，同时线上理财渠道使用率高，用户对理财重要性有较高认同，但实际执行仍显不足。

主要观点与关键信息

1. 用户理财行为特征

• 理财时长与金额：多数用户理财时长和金额较低，反映出理财行为尚未成为主流。
• 理财类APP使用：用户普遍使用理财类APP，且有超过三分之一的用户有每日记账的习惯。
• 线上理财偏好：用户倾向于通过线上渠道进行理财和投资，尤其是手机理财已成为主流方式。

2. 用户性别与年龄分布

• 00后占比2.6%，90后占比41.3%，80后25.8%，70后20.5%，60后6.8%，50后3.0%。90后和80后是理财的主要群体。

3. 理财认知与行为差距

• 认知水平：仅有14.8%的用户经常学习理财及财务知识，61.3%从未学过，显示理财教育仍有较大提升空间。
• 理财目的：用户认为理财首要目的是资产升值和保值，其次为提升生活品质和防御风险。
• 风险认知：用户普遍认为股票、互联网理财、基金风险最高，而储蓄、保险、房地产较为稳健。
• 认知程度：用户对储蓄、股票、房地产较为熟悉，但对信托、期货、债券了解较少。

4. 理财重要性与规划

• 理财重要性：过半数用户认为理财在自己的生活中必不可少，9.2%认为不需要理财。
• 财务规划：虽然用户普遍意识到财务规划的重要性，但仅有两成用户实际制定了财务规划。

5. 财务状况与目标

• 财务满意度：82.9%的用户对自己的财务状况不满意，且91.6%希望改变现状，达到财务自由。
• 财商水平：以5分制为标准，近两成用户财商为0分，大多数处于中下水平。

6. 风险承受能力

• 用户对自身风险承受能力的认知较为模糊，仅有少数用户非常了解，多数仅有一点了解或不了解。

7. 信用消费与理财

• 超过55.7%的用户通过信用消费来周转资金，平均每月信用消费达4.3笔。

8. 理财节期望

• 71.6%的用户认为518理财节应成为多品类的节日，不仅限于互联网理财。
• 用户最希望享受理财、贷款、信用卡等优惠，其中理财最受欢迎。

9. 手机品牌偏好

• 喜欢理财的用户更倾向于使用华为、OPPO等安卓手机品牌。

10. APP使用偏好

• 最受欢迎的APP品类为社交网络、即时通讯和投资理财。

11. 地域分布

• 城市：上海、广州、北京用户理财兴趣最高。
• 省份：广东、江苏、山东用户理财兴趣最为浓厚。

投资渠道与回报期望

• 投资金额分布：90后最爱互联网理财，80后和70后在股市投入资金最多。
• 期望回报率：用户对投资回报率的期望集中在5%至15%之间，显示收益态度较为理性。

总结

整体来看，用户对理财的认知仍处于中下水平，理财行为与认知之间存在明显差距。线上理财渠道的使用率较高，但理财知识的普及和教育仍需加强。用户对理财的重要性有较高认同，但在实际操作中缺乏系统的财务规划和风险控制意识。此外，用户更关注理财的安全性，且期望通过多种渠道实现财务自由。