易观：2017大众理财认知与行为指数专题分析_28页_1mb

2017大众理财认知与行为指数专题分析总结

核心内容概览

本报告由易观与随手记联合发布，基于93751份有效问卷数据，分析了中国大众在理财认知与行为方面的现状。报告通过易观万像分析工具，结合用户主观认知与行为数据，揭示了当前大众在理财知识、行为习惯、风险认知、财务规划及财商自评等方面的情况。

主要观点

• 理财行为线上化趋势明显：用户普遍倾向于通过手机进行理财和投资，线上渠道成为主要选择。
• 理财认知与行动存在差距：四大理财指数均处于中下水平，显示用户对理财的认知与实际行为之间仍有较大距离。
• 理财知识学习不足：仅有14.8%的用户经常学习理财及财务知识，61.3%从未学过，表明在理财教育方面仍有很大提升空间。
• 理财目的以资产保值增值为主：用户认为理财的首要目的是资产升值和保值，其次为提升生活品质和防御风险。
• 风险认知较为模糊：多数用户对自身风险承受能力的认知不够清晰，仅有一小部分非常了解。
• 财务规划制定率低：尽管用户普遍认为制定财务规划对生活有益，但实际制定财务规划的用户仅占两成。
• 财务满意度低：超过82.9%的用户对自己的财务状况不满意，且91.6%的用户希望改变现状以实现财务自由。
• 理财风格以稳健为主：稳健型用户最多，盲目型次之，反映出用户在理财决策中更倾向于保守策略。
• 财商自评偏低：近两成用户给自己的财商打0分，大多数人的财商处于中下水平。
• 记账习惯普遍存在：34.9%的用户有每天记账的习惯，记账成为了解财务状况的重要手段。
• 信用消费普遍：超过半数用户通过信用消费来周转资金，平均每月信用消费达4.3笔。
• 理财用户偏好特定手机品牌：喜欢理财的用户更倾向于使用华为、OPPO等安卓手机品牌。
• APP使用偏好集中：社交网络、即时通讯和投资理财是用户最常用的三大APP品类。
• 理财兴趣城市分布：上海、广州、北京的用户理财兴趣最高。
• 理财兴趣省份分布：广东、江苏、山东的用户理财兴趣最为浓厚。

关键信息

理财渠道偏好

• 90后：最喜爱互联网理财。
• 80后和70后：在股市投入资金最多。
• 风险认知：用户普遍认为股票、互联网理财、基金风险最高，而储蓄、保险、房地产被视为较稳健的理财方式。
• 投资回报率期望：用户对投资回报率的期望在5%至15%之间，显示收益态度较为理性。

518理财节认知

• 安全优先：用户在投资时最关心平台的安全与合规程度。
• 品类拓展需求：用户希望518理财节不仅是互联网理财的节日，还应涵盖贷款、信用卡、保险、证券等多品类服务。

财务状况与行为

• 财务满意度低：超过82.9%的用户对自己的财务状况不满意。
• 信用消费普遍：超过半数用户通过信用消费来周转资金。

总结

本报告全面反映了2017年中国大众在理财认知与行为方面的现状，揭示了用户在理财知识、行为习惯、风险认知及财务规划等方面存在的普遍问题。尽管理财行为线上化趋势明显，但用户对理财的认知仍较为薄弱，且实际行为与认知之间存在较大差距。未来，提升理财教育、优化理财平台安全性及拓展理财节的品类覆盖将是推动用户资产成长的重要方向。