2017-大众理财认知与行为指数报告（未转曲）1_29页_1mb

2017大众理财认知与行为指数专题分析总结

核心内容

本报告由易观与随手记联合发布，基于93751份有效问卷数据，分析了2017年中国大众在理财认知与行为方面的现状。报告指出，尽管用户普遍认为理财对生活有益，但在实际行为中仍存在诸多不足，理财认知与行动之间存在较大差距。

主要观点

• 理财认知与行为脱节：四大理财指数均处于中下水平，尤其是用户的认知和行动之间还有一段距离，52.5分是及格线，多数用户未达到这一标准。
• 线上理财偏好明显：用户倾向于通过手机进行理财和投资，线上渠道已成为主流。
• 理财知识普及不足：仅有14.8%的用户经常学习理财及财务知识，61.3%从未学过，显示用户在理财教育方面仍有较大提升空间。
• 理财目的以资产保值升值为主：用户认为理财的首要目的是资产升值和保值，其次为提升生活品质和防御风险。
• 90后偏好互联网理财：90后在互联网理财上的投资额最高，而80后和70后则在股市投入最多。
• 风险认知存在偏差：用户认为股票、互联网理财、基金风险最高，而储蓄、保险、房地产则相对稳健。
• 理财认知程度不均：用户最熟悉储蓄、股票和房地产，对信托、期货和债券的认知度最低。
• 财务规划普及率低：虽然用户普遍认识到财务规划的重要性，但实际制定财务规划的用户仅占20%。
• 财商水平普遍较低：以5分制为标准，近两成用户给自己的财商打0分，大多数人的财商处于中下水平。
• 记账习惯普遍：34.9%的用户有每天记账的习惯，多数用户通过记账了解自己的财务状况。
• 信用消费成为常见手段：超过半数的用户会通过信用消费来周转资金，平均每月信用消费达4.3笔。
• 理财用户偏好特定手机品牌：喜欢理财的用户更倾向于使用华为、OPPO等安卓手机品牌。
• APP使用偏好：社交网络、即时通讯和投资理财是最受欢迎的APP品类。
• 地域差异显著：上海、广州、北京的用户理财兴趣最为浓厚，广东、江苏、山东的用户理财兴趣排名靠前。

关键信息

用户理财行为特征

• 理财时长：多数用户理财时间较短，显示理财习惯尚未完全形成。
• 理财金额：用户理财金额普遍不高，反映出理财意识仍需加强。
• 使用理财类APP数量：用户平均使用多个理财类APP，但多数并未形成系统化的理财行为。

用户理财认知与态度

• 风险认知：用户对高风险理财渠道（如股票、互联网理财、基金）的认知较高，但对低风险渠道（如储蓄、保险、房地产）的判断较为模糊。
• 财商自评：用户的财商水平普遍较低，大多数用户对自己的财商评价在中下水平。
• 记账习惯：记账是用户了解财务状况的重要手段，但仅有34.9%的用户有每天记账的习惯。
• 信用消费：信用消费成为用户资金周转的重要方式，平均每月信用消费达4.3笔。

地域与人群特征

• 城市分布：上海、广州、北京的用户理财兴趣最高，其次是杭州、深圳、重庆等。
• 省份分布：广东、江苏、山东的用户理财兴趣最为浓厚，显示出区域经济活力与理财意识的相关性。
• 年龄与性别分布：90后占比最高（41.3%），其次是80后（25.8%）、70后（20.5%），00后、60后、50后占比相对较低。

518理财节认知

• 安全优先：用户在理财节期间最关心的是平台的安全与合规程度。
• 品类期望：用户希望518理财节不仅限于互联网理财，还应涵盖贷款、信用卡、保险、证券等多品类优惠。

投资回报期望

• 收益理性：用户期望投资回报率在5%至15%之间，显示出对收益的态度较为理性。

总结

本报告揭示了2017年中国大众在理财认知与行为方面的现状，指出用户普遍缺乏系统的理财知识和规划能力，理财行为与认知之间存在明显差距。尽管用户对理财的重要性有较高认同，但在实际操作中仍存在诸多不足，需要进一步加强理财教育和推广。同时，用户对线上理财渠道的依赖度较高，且对安全与合规有较高要求。未来，理财行业应注重提升用户的风险认知、财商水平及理财规划能力，以实现用户资产的持续增长。