大众理财认知与行为指数报告（未转曲）_1__28页_1mb

2017大众理财认知与行为指数专题分析总结

核心内容概览

本分析由易观与随手记联合发布，基于93751份有效问卷调研数据，结合易观万像分析工具，对用户在理财认知和行为方面的指数进行分析。文档重点揭示了大众在理财方面的认知水平、行为习惯、风险偏好、财务规划、财商自评、记账行为、信用消费、手机品牌偏好、APP使用情况以及地域分布等方面的数据。

主要观点

• 理财认知与行为存在差距：四大理财指数均处于中下水平，用户对理财的认知和实际行动之间还存在较大距离。
• 线上理财渠道普及：用户倾向于通过线上渠道进行理财和投资，尤其是手机理财已成为主流方式。
• 理财知识普及不足：仅有14.8%的用户经常学习理财及财务知识，61.3%从未学过，显示出用户在理财教育方面仍需加强。
• 理财目的理性：用户认为理财的首要目的是资产升值和保值，其次是提升生活品质和防御风险。
• 投资渠道偏好差异：90后更倾向于互联网理财，而80后和70后在股市投入的资金最多。
• 风险认知模糊：用户普遍认为股票、互联网理财、基金风险最高，而储蓄、保险、房地产相对稳健。
• 理财认知程度不均：用户对储蓄、股票、房地产较为熟悉，但对信托、期货、债券等理财渠道了解较少。
• 财务规划意识薄弱：尽管大多数用户认为制定财务规划对生活有益，但仅有20%的用户实际制定了财务规划。
• 财务满意度低：近83%的用户对个人财务状况不满意，且希望改变现状以实现财务自由。
• 理财风格偏向稳健：稳健型用户最多，盲目型次之，反映出部分用户理财行为较为随心所欲或容易从众。
• 财商水平普遍偏低：近两成用户给自己的财商打0分，大多数人的财商处于中下水平。
• 记账行为普遍：34.9%的用户有每天记账的习惯，记账是了解财务状况的重要方式。
• 信用消费普遍：超过半数用户会通过信用消费来周转资金，平均每月信用消费达4.3笔。
• 理财用户偏好特定手机品牌：喜欢理财的用户更倾向使用华为、OPPO等安卓手机品牌。
• APP使用偏好明显：用户最常用的APP品类为社交网络、即时通讯和投资理财。
• 地域分布差异：上海、广州、北京的用户理财兴趣最为浓厚，广东、江苏、山东的用户理财兴趣也相对较高。

关键信息

理财指数与及格线

• 理财指数为百分制，52.5分为及格线，当前四大指数均处于中下水平。

理财渠道偏好

• 投资金额最高的前三种理财渠道：股市、互联网理财、基金。
• 用户对不同理财渠道的认知程度：储蓄、股票、房地产最熟悉，信托、期货、债券最不了解。

理财目的

• 用户认为理财的首要目的是资产升值和保值，其次是提升生活品质和防御风险。

理财行为特征

• 34.9%的用户有每天记账的习惯，记账是理财的第一步。
• 91.6%的用户希望改变财务状况，达到财务自由。

理财风格

• 稳健型用户最多，盲目型次之，显示用户理财行为存在从众和随意倾向。

财商自评

• 以5分制为标准，近两成用户给自己的财商打0分，大多数人的财商处于中下水平。

518理财节认知

• 用户认为518理财节不应只限于互联网理财，应成为多品类的节日，涵盖贷款、信用卡、保险、证券等。

投资回报率期望

• 用户期望投资回报率在5%至15%之间，显示对收益的态度较为理性。

风险承受能力

• 用户对风险承受能力的认知和判断较为模糊，仅有少数用户非常了解自己的风险承受能力。

信用消费

• 超过半数用户会通过信用消费来周转资金，平均每月信用消费达4.3笔。

手机品牌偏好

• 喜欢理财的用户更倾向使用华为、OPPO等安卓手机品牌。

地域分布

• 理财兴趣最高的城市：上海、广州、北京。
• 理财兴趣最高的省份：广东、江苏、山东。

总结

2017年大众理财认知与行为指数显示，虽然线上理财逐渐普及，但用户在理财知识、风险认知、财务规划和财商水平等方面仍存在明显不足。理财行为与认知之间存在较大差距，多数用户对理财的重要性有基本认识，但在实际行动中缺乏系统性和持续性。同时，用户更关注理财的安全性与合规性，对理财节的期望也超越了单一的互联网理财。这些数据为理财教育、产品设计和市场策略提供了重要参考。